Quel taux d'assurance prêt immobilier après 50 ans ?

À partir de 50 ans, obtenir un crédit immobilier peut sembler plus complexe, notamment en raison de l'augmentation des taux de l'assurance emprunteur exigée par la banque prêteuse. Cependant, avec l'allongement de la durée de vie et de la durée de l'activité professionnelle, il est courant d'envisager un investissement immobilier après 50 ans. Contrairement à une idée reçue, ces jeunes senior sont appréciés des banques qui ne posent pas de conditions supplémentaires à l'octroi d'un prêt. Dès lors, il existe des solutions pour obtenir un prêt avantageux et pour réduire le coût du contrat d'assurance associé.

Oradéa Vie vous guide à travers les différentes étapes et options disponibles pour emprunter et s'assurer au-delà de 50 ans.

Oui, il est tout à fait possible d'obtenir un crédit immobilier après 50 ans, et heureusement ! Il est désormais courant d'acquérir ou de changer de résidence principale après 50 ans. Selon les cas, ça peut être l'âge où les revenus permettent enfin d'avoir la possibilité de réaliser un investissement immobilier locatif. En effet, l'âge de la retraite approchant, il n'est pas rare de commencer à chercher des moyens d'améliorer ses revenus.

Les banques et les institutions financières le savent et apprécient la stabilité financière et les revenus des plus de 50 ans. Bien que les conditions puissent être plus strictes, de nombreux établissements proposent des offres adaptées, permettant ainsi de réaliser des projets immobiliers même après 50 ans. Il est également important de noter que certains prêts peuvent être spécifiquement conçus pour les emprunteurs plus âgés, avec des conditions de remboursement flexibles et des taux d'intérêt compétitifs. L'assurance aussi est prévue pour couvrir les quinquagénaires.

Le taux d'assurance de prêt immobilier tend à augmenter avec l'âge en raison des risques accrus pour les assureurs. En effet, pour calculer le montant de la prime, les compagnies d'assurances évaluent le risque de déclarer un sinistre, et sa probabilité par rapport à la moyenne de ses assurés. Or, avec l'âge, le risque de rencontrer des problèmes de santé augmente. L'assureur emprunteur impacte donc mécaniquement le tarif et donc le taux d'assurance.

Lorsque l'assuré est soumis à une sélection médicale et qu'il présente ce que les assureurs appellent un risque aggravé de santé, l'étude de son dossier pourra entraîner l'application de conditions particulières, telles qu'une surprime, qui viendra encore augmenter le coût de l'assurance pour l'assuré.

Il existe plusieurs stratégies pour réduire le taux d'assurance emprunteur après 50 ans. Tout d'abord, il est recommandé de comparer les offres d'assurance de différents prestataires pour trouver la meilleure option en fonction du profil de chacun. Par exemple, si le coût de l'assurance augmente lorsque le capital assuré est élevé, certains assureurs vont réduire le taux d'assurance, ce qui permet un impact moins important sur le coût total de la mensualité d'assurance.

Ensuite, adopter un mode de vie sain et effectuer des bilans de santé réguliers peut aider à obtenir de meilleures conditions, comme, par exemple, un contrat d'assurance non-fumeur. Enfin, il est possible de faire appel à un courtier spécialisé pour obtenir des conseils personnalisés : en mettant en place une délégation de l'assurance de prêt auprès d'un assureur externe, il est en général possible de réduire substantiellement le coût de l'assurance.

Avec la loi Lemoine mettre en place une délégation d'assurance est possible à n'importe quel moment de la vie de votre prêt immobilier, sans préavis et quel que soit votre âge. C'est en général le moyen le plus simple pour baisser le taux de l'assurance de prêt immobilier de quelques pourcents.

La banque va conditionner l'octroi du prêt à la souscription d'une assurance de crédit immobilier et va lister les garanties minimum qu'elle souhaite pour couvrir le risque que l'emprunteur n'arrive pas à rembourser son prêt. Ainsi, en complément des garanties obligatoires décès et PTIA (Perte Totale et Irréversible d'Autonomie), le contrat d'assurance de prêt immobilier va pouvoir couvrir l'incapacité temporaire totale (ITT) ou l’invalidité permanente totale (IPT) de l'emprunteur. Ces garanties ne seront exigées par la banque que dans le cas où c'est l'activité professionnelle de l'emprunteur qui garantie le remboursement des mensualités du crédit. Dans le cas d'un investissement locatif, le prêt est remboursé grâce aux loyers, la banque n'impose donc pas la souscription de ces garanties, ce qui représente un coût non négligeable en moins.

Ces garanties offrent une protection financière en cas d'événements imprévus, assurant ainsi la sécurité de l'emprunteur et de ses proches. Il est important de bien comprendre les différentes garanties proposées par l'assurance de prêt et de choisir celles qui correspondent le mieux à ses besoins. A ce socle de base imposé par la banque pour couvrir le crédit immobilier qu'elle octroie, peuvent s'ajouter des garanties ou des options proposées par les compagnies d'assurance selon le contrat. C'est l'emprunteur assuré qui va définir, en fonction de son âge, de sa capacité financière à voir le taux d'assurance augmenter, et de son appétence au risque. Il peut ainsi choisir de se couvrir contre le risque de Perte d'Emploi (PE) ou d'Invalidité Permanente Partielle (IPP). Il peut souscrire des options qui couvrent les pathologies du dos, des pathologies psychiques ou des loisirs à risques. Toutes ces personnalisations ont un impact parfois non négligeable sur le taux d'assurance et donc son coût.

Quoi qu'il en soit, 50 ans n'est pas un âge auquel les compagnies d'assurance vont limiter les choix de protection du crédit immobilier assuré.