Comment assurer votre prêt immobilier en tant qu'expatrié ou non-résident ?

Vous êtes expatrié ou non-résident français et vous souhaitez acheter un bien immobilier en France ? L'assurance de prêt immobilier est essentielle pour sécuriser votre investissement et protéger votre famille en cas d'imprévu. Mais comment assurer votre prêt immobilier dans cette situation ? Par exemple, imaginez que vous viviez à l'étranger et que vous ayez trouvé la maison de vos rêves en France. Souscrire une assurance emprunteur adaptée à votre situation vous permettra de concrétiser ce projet en toute sérénité.

Oradéa Vie vous explique comment effectuer les démarches et choisir la meilleure assurance pour votre prêt immobilier.

Souscrire une assurance emprunteur spécifique en tant qu'expatrié est indispensable pour plusieurs raisons. Tout d'abord, l'assurance emprunteur est une condition obligatoire d'obtention du crédit immobilier. Cependant, les expatriés font face à des enjeux particuliers. Ils doivent répondre à plusieurs conditions pour être éligibles à l'assurance emprunteur en France. Pour cela, il faut : 

• que le bien immobilier soit situé sur le territoire français,
• que l'emprunt soit effectué auprès d'un organisme de prêt français,
• le plus souvent, que le prêt soit libellé en euros.

S'il remplit les conditions, l'expatrié pourra rechercher une assurance emprunteur, mais tous les assureurs ne proposent pas de contrat à tous les résidents hors France métropolitaine. L'emprunteur devra alors chercher une assurance qui couvre les expatriés pour pouvoir bénéficier d'une assurance qui correspond à son profil ainsi qu'à son besoin.

Pour choisir la meilleure assurance de prêt immobilier en tant qu'expatrié, il est important de considérer plusieurs critères. Tout d'abord, vérifiez les garanties offertes, car certains assureurs ne proposent que les garanties décès ou PTIA pour les expatriés, afin de ne pas se retrouvé lié à des systèmes de protection sociale trop différent de la France pour les garanties en cas d’incapacité ou d’invalidité. De plus, les sinistres sur ces garanties nécessitent souvent de faire appel à un médecin expert de confiance et les assureurs ne disposent pas d’un tel réseau en dehors du territoire français. Cela qui peut vous donc poser un problème en cas de substitution ou de délégation assurance, puisque la banque peut exiger ces garanties complémentaires, si le contrat groupe qu’elle distribue est à même de vous les proposer. Assurez-vous que l'assurance propose bien une couverture pour les expatriés, ce qui n'est pas forcément le cas de chaque assurance, et qui est donc indispensable. N'hésitez pas à réaliser des devis chez plusieurs assureurs et à comparer les taux d'assurance prêt immobilier de chacun.

L'assurance de prêt immobilier pour expatriés couvre généralement la plupart des pays de l’OCDE, incluant les zones géographiques comme l'Europe, l'Amérique du Nord et certaines régions d'Asie et d'Océanie. Cependant, certains pays sont considérés comme à risques en raison de l'instabilité politique, des conflits ou des conditions sanitaires précaires. Ainsi, dès lors que vous déclarez résider hors de France, vous pouvez être amené à compléter un questionnaire risque de séjour, pour que l’assureur puisse vérifier les éventuels risques liés à votre lieu de résidence, conjugué à votre profession.

Lorsqu'on est expatrié, il est nécessaire de rechercher des garanties spécifiques dans une assurance emprunteur, en plus des garanties exigées par la banque en cas de délégation d'assurance. Les garanties obligatoires incluent la couverture en cas de décès et de PTIA (Perte Totale et Irréversible d'Autonomie), qui permettent de protéger l'emprunteur et sa famille en cas de décès ou de perte d'autonomie de l'emprunteur. Pour les expatriés, beaucoup d’assureurs ne proposent pas les garanties invalidité et incapacité, représentant trop de risque au vu de l'éloignement de l'emprunteur et du pays de résidence. Cependant, d'autres assureurs, comme Oradéa Vie, peuvent proposer les garanties d'invalidités et d'incapacités vous protégeant en cas d'incapacité de travail ou d'invalidité de travail.

Le coût d'une assurance emprunteur pour expatrié dépend de plusieurs facteurs. Les assureurs prennent en compte l'âge de l'emprunteur, son état de santé et le montant du prêt immobilier. Les expatriés peuvent également faire face à des surprimes en raison d’un risque aggravé de santé ou de la résidence dans des pays considérés comme à risques. Par exemple, un expatrié vivant dans certains pays très pauvres pourrait payer une prime plus élevée en raison des conditions sanitaires locales. Il est donc essentiel de comparer les offres et de choisir une assurance emprunteur adaptée à sa situation personnelle et professionnelle.

Il est donc intéressant de réaliser des simulations de devis pour avoir une idée du coût de l'assurance. 

Souscrire une assurance emprunteur en tant qu'expatrié implique plusieurs démarches. Tout d'abord, il est essentiel de comparer les offres d'assurance pour trouver celle qui correspond le mieux à votre situation et à votre profil d'expatrié en lisant attentivement la notice d’information fournie lors de la réalisation d'un devis. Ensuite, vous pouvez procéder à la demande d'adhésion, pour cela il faudra remplir plusieurs documents, notamment le questionnaire de santé, si vous ne bénéficiez pas de sa suppression d'après les conditions de la loi Lemoine. Une fois la proposition d'assurance transmise, il faudra la faire parvenir à la banque prêteuse afin qu'elle valide l'équivalence de garanties selon ses exigences de couverture. Si elle valide l'équivalence de garanties, vous pourrez alors signer votre nouveau contrat d'assurance. Dans le cas inverse il faudra retravailler votre contrat ou vous tourner vers un autre assureur. 

La loi Lemoine offre aux expatriés le droit de résilier leur assurance emprunteur à tout moment, sans frais ni pénalités. Cette législation permet aux emprunteurs de changer d'assurance pour bénéficier de meilleures conditions ou de tarifs plus avantageux. Par exemple, un expatrié ayant souscrit l'assurance emprunteur de sa banque, peut décider de la résilier et d'en choisir une autre auprès d'une compagnie d'assurance pour bénéficier d'une meilleure protection à un meilleur prix.

L'offre Iriade Emprunteur qui vous est proposée par Oradéa Vie, vous permet de procéder à la souscription où vous le souhaitez grâce à notre parcours d'adhésion totalement digitalisé. Iriade emprunteur est accessible aux expatriés. Profitez également de nos diverses options permettant d'avoir une meilleure couverture notamment sur les maladies dos et psy.