Quelle assurance emprunteur pour un pompier ?

Lorsque vous vous lancez dans un projet immobilier, votre banque vous demandera systématiquement de souscrire une assurance emprunteur. Vous devrez alors indiquer votre activité professionnelle, ce qui permet à l'assureur de vérifier si vous avez les mêmes probabilités de déclarer un sinistre que la moyenne des assurés. Ainsi, certaines professions sont considérées comme à risque pour les assureurs et notamment celle de pompier. Il est important de comprendre les spécificités de l'assurance emprunteur lorsque l'assuré pratique un métier jugé à risque. Pour quelles raisons le métier de sapeur-pompier est-il considéré comme une profession à risque dans le cadre de l'assurance emprunteur ? Quelles sont les étapes à suivre pour assurer votre crédit dans les meilleures conditions ?

Oradéa Vie analyse pour vous les spécificités de l'assurance de prêt pour les pompiers. 

Le métier de sapeur-pompier est considéré comme à risque pour les compagnies d'assurance notamment pour l'assurance de prêt, aux vues des différentes situations auxquels les pompiers peuvent être confrontés. Comme le fait d'avoir à intervenir dans des situations dangereuses ou des conditions extrêmes, mettant ainsi la santé et la sécurité des potentiels assurés en danger. Les assureurs considèrent ainsi la profession de pompiers à risque car l'assuré est confronté au quotidien au danger, ils sont donc plus exposés aux risques d'accident du travail. Les assurances ont donc des conditions d'adhésion spécifiques pour ces professions. Cela concerne l'ensemble des sapeurs-pompiers. 

Ainsi lors de la souscription pour une assurance emprunteur, si vous déclarez comme profession celle de sapeur-pompier, vous risque d'être confronté à des surprimes, des exclusions de garanties ou encore à un refus d'assurance en cas de risque très élevé. 

Si vous êtes pompier volontaire, vous devez en informer votre assurance pour être sûr d'être couvert en cas de sinistre.

Lors de la souscription d'une assurance emprunteur, vous pouvez devoir transmettre plusieurs informations à l'assureur pour qu'il puisse étudier votre dossier. Dans certains cas, vous devrez remplir un questionnaire de profession, pour permettre à l'assureur de bien comprendre les dangers de votre pratique spécifique du métier de pompier, surtout si vous avez une spécialité professionnelle (déminage, plongée, sauvetage en montage, etc). Ce document permet à l'assureur d'évaluer tous les risques liés à votre métier et adapter ainsi la protection qui va vous être proposé. 

Malgré les défis spécifiques liés à votre métier, il est tout à fait possible de trouver une assurance emprunteur adaptée à votre situation de pompier. Voici les étapes à suivre pour assurer votre crédit de manière optimale :

• Analyser vos besoins : Avant de choisir une assurance emprunteur, évaluez soigneusement vos besoins en fonction de votre situation financière, familiale et professionnelle, et les exigeances de la banque.
• Comparer les offres : Ne vous limitez pas à une seule compagnie d'assurance. Effectuez des recherches approfondies et comparez les offres disponibles sur le marché pour trouver celle qui correspond le mieux à vos attentes.
• Prendre en compte les garanties spécifiques : En tant que pompier, assurez-vous que votre assurance emprunteur inclut des garanties adaptées à votre profession, telles que la couverture en cas d'invalidité ou d'incapacité de travail liée à une blessure lors d'une intervention.
• Étudier les exclusions et les limitations : Veillez à lire attentivement les conditions générales du contrat d'assurance pour comprendre les exclusions et les limitations éventuelles liées à votre métier de pompier.
• Demander l'aide d'un courtier en assurance : Si vous vous sentez dépassé par le processus de recherche d'assurance, n'hésitez pas à faire appel à un courtier spécialisé dans les assurances emprunteur. Il pourra vous guider et vous aider à trouver la meilleure offre.

En suivant ces étapes, vous pourrez sécuriser votre crédit immobilier en tant que pompier et ainsi réaliser sereinement votre projet immobilier.

En cas de refus de votre assurance de prêt par l'assureur de votre banque en raison de votre statut de pompier, il existe plusieurs solutions à explorer. Vous pouvez notamment :

• Faire appel à une délégation d'assurance : Cherchez une assurance emprunteur auprès d'autres compagnies qui pourraient être plus enclines à couvrir votre profil professionnel.
• Renégocier les conditions de votre prêt : En discutant avec votre banque ou votre organisme de crédit, vous pourriez obtenir des conditions plus favorables qui compensent le refus de l'assurance initiale.
• Solliciter l'aide d'un courtier en assurance spécialisé : Un courtier expérimenté pourra vous aider à trouver des solutions alternatives et à négocier avec les assureurs pour obtenir une couverture adaptée à votre situation.
• Rachat d'exclusion : Il est possible dans certains contrats de racheter certaines exclusions de garanties, ce qui entraine des coûts supplémentaires. 

Une assurance emprunteur pour pompier inclut les mêmes garanties que pour les professions non à risques. 

L'assurance de prêt contient deux garanties obligatoires dans l'ensemble des contrats d'assurance emprunteur :

• La garantie décès : Elle permet le remboursement du capital restant dû en cas de décès de l'assuré, offrant ainsi une sécurité financière à votre famille.
• La garantie PTIA (Perte Totale et Irréversible d'Autonomie) : L'assureur rembourse le capital restant dû en cas de perte d'autonomie et obligeant l'assuré à bénéficier de l'aide d'une tierce personne. 

• La garantie incapacité temporaire totale (ITT) : Cette garantie vous assure un maintien de revenu en cas d'incapacité temporaire de travailler due à une blessure ou une maladie.
• La garantie invalidité permanente totale (IPT) : En cas d'invalidité permanente vous empêchant d'exercer votre profession, cette garantie prend en charge le remboursement de votre prêt.
• La garantie invalidité permanente partielle (IPP) : Elle couvre l'emprunteur s'il ne peut effectuer son métier et que le médecin conseil lui reconnait un taux d'invalidité compris entre 33% et 66%.