Assurance emprunteur pour policier

L'assurance de prêt immobilier est une étape indispensable pour toute personne souhaitant obtenir un crédit immobilier. Si vous êtes policier, vous pouvez vous exposer à des risques spécifiques liés à votre métier. Comment choisir la meilleure assurance pour protéger votre famille et votre investissement ? Imaginez : vous êtes sur le point d'acheter votre première maison. Vous avez trouvé le prêt idéal, mais vous vous demandez si l’assureur couvrira bien tous les événements qui pourraient avoir lieu dans le cadre de votre profession. Que faire pour sécuriser votre emprunt tout en tenant compte des risques de votre métier ?

Oradéa Vie vous accompagne pour choisir la meilleure assurance emprunteur selon votre profil.

La profession de policier est perçue comme présentant des risques aggravés par les compagnies d'assurance en raison des dangers inhérents à ce métier. Les policiers sont souvent exposés à des situations dangereuses, telles que les interventions en cas de crimes violents, par exemple. Cela augmente la probabilité d'accidents, de blessures, ce qui peut être perçu comme un risque élevé de déclarer un sinistre pour les assureurs. De plus, le stress et les horaires irréguliers peuvent avoir un impact sur la santé globale des policiers. En conséquence, les assureurs prennent ces facteurs en compte lors de l'évaluation des primes et des garanties pour l'assurance de prêt immobilier et le plus souvent demandent à compléter un questionnaire pour pouvoir évaluer votre pratique spécifique du métier de policier. 

Après l'étude de votre dossier, le distributeur d'assurance peut décider :

• Soit d'accepter votre dossier en ajoutant des exclusions de garanties sur les blessures et accidents liés à l'exercice de votre fonction.
• Soit d'ajouter des surprimes au contrat pour palier au risque élevé que vous représentez.
• Soit de refuser votre dossier, car il considère que le risque est trop élevé. 

Lorsqu'on est policier, choisir une assurance emprunteur nécessite de prendre en compte plusieurs critères spécifiques. Tout d'abord, il est nécessaire de vérifier si les garanties demandées par la banque, en cas de délégation d'assurance, sont bien intégrées dans la proposition d’assurance, notamment celles couvrant les risques professionnels tels que les accidents et les invalidités. Ensuite, comparez les taux d'assurance, indiqués dans le devis, pour trouver l'offre la plus compétitive. N'oubliez pas d'examiner en détail les exclusions de garantie qui pourraient affecter votre couverture, elles se trouvent dans la notice d’information communiquée avec le devis. Enfin, privilégiez une assurance personnalisable qui s'adapte à votre situation professionnelle et personnelle ou bien une assurance spécifique à votre profession. 

Prenez bien le temps de lire entièrement le contrat que vous propose votre banque ou la compagnie d'assurance choisie avant de procéder à la signature. Cela vous permettra d'avoir connaissance de l'ensemble des éléments de votre contrat, notamment des exclusions de garanties et des surprimes que l'assureur peut avoir incluses après l'étude de votre dossier.

Le coût d'une assurance de prêt immobilier pour un fonctionnaire de police dépend de plusieurs critères. Outre les risques spécifiques liés à la profession de policier, les assureurs prennent en compte l'âge de l'emprunteur et son état de santé général s’il ne bénéficie pas de la suppression du questionnaire de santé, éventuellement ses habitudes en matière de tabac ou de sport. Les garanties choisies, ainsi que l'ajout possible de certaines options comme le rachat d'exclusion, influencent également le montant de la prime. De plus, la durée du prêt et le montant emprunté jouent un rôle déterminant dans le calcul du coût total de l'assurance.

Il n'est donc pas possible de donner un coût approximatif, mais réaliser des simulations d'assurance peut vous donner une idée du coût de votre assurance.

Pour bien se protéger en tant que policier, il est conseillé de souscrire à plusieurs garanties essentielles dans une assurance emprunteur. La garantie décès permet de couvrir le capital restant dû en cas de décès de l'emprunteur, protégeant ainsi la famille. De même pour la garantie PTIA (Perte Totale et Irréversible d'Autonomie) qui intervient lorsque l'assuré ne peut plus réaliser seul les gestes du quotidien. Ensuite, il y a les garanties dites complémentaires, qui ne sont pas systématiquement dans l'ensemble des contrats, puisqu'elles sont exigées par la banque en cas de délégation d'assurance. Il y a les garanties incapacité et invalidité, qui, quant à elles, prennent en charge les mensualités du prêt en cas d’arrêt maladie ou en cas de mise en invalidité. La garantie perte d'emploi ne semble pas nécessaire, compte tenu du statut de fonctionnaire du policier. En souscrivant ces garanties, les policiers peuvent assurer une protection financière complète pour eux-mêmes et leurs proches.

L'assurance emprunteur pour fonctionnaire et celle pour salarié du privé peuvent présenter des différences notables. Les fonctionnaires ont parfois accès à des contrats spécifiques, souvent négociés par des mutuelles ou des associations, offrant des couvertures adaptées à leurs besoins. Ces contrats vont proposer des conditions avantageuses grâce à la stabilité de leur emploi, avec des taux d'assurance parfois plus bas et des garanties adaptées. En revanche, les salariés du privé auront tout intérêt à mettre en place une délégation d’assurance après avoir étudié les différentes propositions des assureurs individuels. Ces distinctions permettent aux fonctionnaires de bénéficier d'une protection optimale à moindre coût.

L'offre Iriade Emprunteur d'Oradéa Vie vous propose une assurance attractive avec un processus d'adhésion totalement digitalisé. Vous avez la possibilité de personnaliser votre couverture avec l'ajout d'option, comme l'Option Zen, permettant de racheter les exclusions liées aux maladies psy et du dos, afin de bénéficier d'une plus grande protection en cas de sinistre.