Assurance de prêt immobilier pour les gendarmes : le guide complet

L'assurance de prêt immobilier est une garantie indispensable pour toute personne contractant un emprunt immobilier, notamment parce qu’imposée par la banque. Elle protège l'emprunteur et sa famille en cas d'incapacité de remboursement due à un accident, une maladie qui entraine un arrêt de travail, une invalidité ou un décès. Pour les gendarmes, souscrire une assurance de prêt immobilier peut présenter des contraintes spécifiques en raison des risques liés à leur métier. L'assureur peut demander des renseignements sur le poste ainsi que les missions exercées afin d'évaluer au mieux le risque de déclarer un sinistre que peut représenter un gendarme. 

Oradéa Vie détaille les particularités de la souscription d’une assurance de prêt immobilier pour les gendarmes et les points de vigilance à prendre en compte.

La Gendarmerie Nationale est une force militaire qui exerce ces fonctions dans les zones rurales et périurbaines. Ainsi, les gendarmes peuvent être exposés à des situations dangereuses au cours de leurs interventions (maintien de l'ordre, lutte contre la criminalité). Ces missions exposent les gendarmes à des risques accrus, notamment des blessures physiques, des accidents et des situations de stress intense. Ces risques peuvent avoir un impact sur la souscription d'une assurance de prêt immobilier, car les assureurs prennent en compte la dangerosité du métier pour évaluer les risques et déterminer les conditions de couverture de l'assurance. 

Lors de la souscription d'une assurance de prêt immobilier en tant que gendarme, l'assureur peut demander de remplir un questionnaire sur votre profession. Ce questionnaire permet à l'assureur de mieux comprendre les risques liés à l'activité professionnelle de l'emprunteur et ainsi de mieux évaluer le risque potentiel de déclaration de sinistre que vous pouvez représenter. Il est important de déclarer de manière précise et complète toutes les informations demandées, telles que la nature des missions, la fréquence des interventions dangereuses et les éventuels antécédents médicaux liés à l'activité professionnelle. Une déclaration transparente permet d'éviter toute contestation future de la part de l'assureur en cas de sinistre.

Après étude de votre questionnaire de santé, l'assureur vous proposera un contrat qui pourrait comporter des exclusions de garanties sur les sinistres liés à l'exercice de votre métier ou même des surprimes. Cela impactera donc la couverture de votre assurance, mais également le coût de votre assurance. L'assureur pourrait donc ne pas prendre en charge les mensualités de votre crédit à la suite d'un accident de travail. Il est conseillé de rechercher un contrat qui pourra couvrir la totalité de votre activité professionnelle.

Pour un gendarme, certaines garanties sont indispensables dans le cadre d'une assurance de prêt immobilier. Parmi elles, on trouve les garanties qui sont incluses dans l'ensemble des contrats, la garantie décès et la garantie PTIA (Perte Totale et Irréversible d'Autonomie), elles permettent la prise en charge du capital restant dû en cas de décès ou d'une perte d'autonomie de l'assuré. Il y a ensuite les garanties d'Invalidité Permanente totale (IPT) ou Partielle (IPP) mais aussi l'Incapacité Temporaire de Travail (ITT), qui permettent la prise en charge des mensualités selon certains critères. Elles permettent de couvrir les risques spécifiques liés au métier de gendarme.

Cependant, après étude de votre dossier, l'assureur peut inclure des exclusions de garantie liées à votre fonction de gendarme, ce qui signifie par exemple que les blessures survenues lors d'interventions particulièrement dangereuses peuvent ne pas être prises en charge par l'assureur. Il est donc important de bien lire la notice d'information de l'assurance pour comprendre les exclusions de garanties, car elle renseigne l'ensemble des informations importantes sur l'assurance, mais également une liste des métiers qui sont exclus des garanties. L’éventuelle proposition d’assurance qui vous sera faite contient les conditions spécifiques à votre dossier.

Pour obtenir une meilleure assurance de prêt immobilier à un meilleur coût, les gendarmes peuvent opter pour une délégation d'assurance. La délégation d'assurance permet d’opter pour une autre assurance emprunteur que celle proposée par votre banque ou que votre assurance actuelle. Cette option offre souvent des conditions plus avantageuses et des garanties mieux adaptées aux besoins spécifiques des gendarmes. Il est important de comparer les assurances entre elles, avant de changer d'assurance, afin de trouver celle qui vous convient et répond le plus à vos besoins. Vous entourez d'un courtier en assurance peut vous aider dans vos démarches. 

Si vous souhaitez obtenir une meilleure couverture et une meilleure prise en charge des sinistres (même ceux liés à votre profession) il est possible de racheter les exclusions comprises dans votre contrat, pour permettre la prise en charge de vos sinistres. Cependant, cela va immédiatement impacter le coût total de l'assurance emprunteur. 

Le taux d'une assurance de prêt immobilier pour un gendarme peut varier en fonction de plusieurs facteurs, tels que l'âge, l'état de santé mais surtout la nature des missions professionnelles. Il n'est pas possible de donner un coût total d'assurance précis, car chaque situation est unique et les assureurs évaluent les risques au cas par cas. Pour obtenir une estimation du coût de l'assurance, il est recommandé de comparer les offres de plusieurs assureurs et de demander des devis personnalisés.