Quelle assurance emprunteur choisir pour les professionnels du BTP ?

Vous êtes un professionnel du BTP et vous envisagez de contracter un crédit pour financer un bien immobilier ? Vous vous demandez quelle assurance emprunteur choisir pour vous protéger en cas d'imprévu ? Imaginez cette situation : vous êtes menuisier et vous avez trouvé le bien immobilier idéal et le financement qui vous convient. La banque vous propose une assurance emprunteur, mais vous ne savez pas si elle est adaptée à votre métier. Quels critères devez-vous prendre en compte pour faire le bon choix ? 

Oradéa Vie vous guide pas à pas pour trouver l'assurance emprunteur qui répondra à vos besoins spécifiques.

 
L'essentiel de l'assurance emprunteur BTP

  • Les professionnels du bâtiment et de la construction exercent des métiers qui peuvent être à l’origine d’accidents ou de maladies professionnelles, qui peuvent impacter le coût de leur assurance.
  • Il est recommandé de comparer les assurances entre elles afin de trouver celle qui répond le plus à votre profession.
  • Opter pour la délégation d’assurance en tant que professionnel du BTP peut permettre de réaliser des économies.

Les garanties essentielles pour les professionnels du BTP

Lorsqu'il s'agit de choisir une assurance emprunteur pour les professionnels du BTP, certaines garanties sont particulièrement importantes. Les garanties décès et PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie) sont obligatoires, car elles permettent de rembourser le capital restant dû en cas de décès de l'emprunteur, protégeant ainsi les proches et la banque. Les garanties Invalidités Permanente Partielle ou Totale peuvent être indispensables, puisqu’elles prennent en charge les mensualités du prêt en cas d'incapacité de travailler et si l'assuré justifie d'un taux d'invalidité supérieur ou égal à 33% dans le cadre de l’invalidité partielle, qui peut être causée par un accident sur un chantier. Pensez également à la garantie Incapacité Temporaire de Travail, qui vient prendre en charge les mensualités du prêt en cas d'arrêt de travail et après un délai de franchise de 90 jours. Ces garanties offrent une protection financière solide et permettent aux professionnels du bâtiment de se concentrer sur leur activité sans craindre les imprévus. En choisissant une assurance emprunteur adaptée à leurs besoins spécifiques, les professionnels du BTP peuvent sécuriser leur investissement tout en continuant d'exercer sereinement leur profession.

Bon à savoir : 
Que vous souscriviez l'assurance groupe de votre banque ou une assurance individuelle, c'est la banque qui va exiger certaines garanties. Sans la présence de ces garanties dans votre contrat d'assurance, la banque peut se réserver le droit de refuser votre contrat. Vous pouvez néanmoins choisir de souscrire des garanties en plus, pour être mieux protégé.

Oradéa Vie : l'assurance emprunteur pour le BTP

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Les différents risques pour les travailleurs du BTP

On peut se demander si pour les assureurs, les professionnels de la construction sont considérés comme à risque. En effet, lors de l'étude de votre dossier, tous les facteurs de risques de déclaration de sinistre vont être pris en compte pour vous proposer la meilleure protection au tarif le plus avantageux pour vous.

Les métiers du Bâtiment et des Travaux Publics (BTP) présentent plusieurs risques spécifiques en raison de la nature des tâches effectuées et des environnements de travail. Voici quelques exemples :

  • Risques physiques : avec des conditions de travail difficiles, telles que des températures extrêmes, des hauteurs, des espaces confinés et des environnements bruyants. Ces conditions peuvent entraîner des accidents graves, comme des chutes, des blessures par écrasement ou des coupures.
  • Risques chimiques : exposition à des substances chimiques, telles que l'amiante, les solvants, les peintures, les poussières et les colles. Ces substances peuvent causer des problèmes de santé à long terme, comme des maladies respiratoires, des irritations cutanées et des intoxications.
  • Risques ergonomiques : Les tâches répétitives, le levage de charges lourdes et les postures inconfortables peuvent entraîner des troubles musculo-squelettiques (TMS). Ces troubles incluent des problèmes de dos, des tendinites et autres pathologies articulaires.
  • Risques liés aux équipements : L'utilisation de machines et d'outils lourds, tels que les grues, les bulldozers et les scies électriques, présente des risques importants. Les accidents liés à l'utilisation de ces équipements peuvent être graves et entraîner des blessures ou des décès.
  • Risques psychosociaux : Le stress, la pression pour respecter les délais et les longues heures de travail peuvent affecter la santé mentale des travailleurs. 

Ces risques sont courants pour un grand nombre d'ouvriers du bâtiment tels que les maçons, électriciens, menuisiers, peintres, charpentiers, carreleurs, grutiers, plombiers, etc. 

Comment optimiser son assurance emprunteur dans le BTP ?

Pour optimiser son assurance emprunteur dans le BTP, il est recommandé de comparer les offres disponibles sur le marché. En tant que professionnel du BTP, vous devez prêter attention aux garanties proposées par chaque assureur, notamment celles couvrant les risques spécifiques à votre métier, comme les accidents de chantier ou les maladies professionnelles, mais également vérifier les exclusions : certains contrats peuvent ne pas couvrir les personnes qui travaillent en hauteur par exemple.

En comparant les taux d'assurance, vous pouvez identifier les offres les plus compétitives et ainsi réduire le coût global de votre prêt. De plus, certaines assurances proposent des conditions plus flexibles, ce qui peut être un avantage en cas de changement de situation professionnelle. Utiliser des outils de simulation en ligne peut également vous aider à estimer le coût de votre assurance et à ajuster votre budget en conséquence. En optimisant votre assurance emprunteur, vous bénéficiez d'une protection financière adaptée à vos besoins spécifiques, tout en réalisant des économies.

N'hésitez pas à opter pour la délégation d’assurance : vous pouvez changer d'assurance emprunteur à tout moment pendant la durée de votre prêt, sans préavis ni motif, grâce à la loi Lemoine de 2022

Changer d'assurance emprunteur dans le BTP

Changer d’assurance emprunteur dans le BTP peut être une démarche avantageuse pour obtenir de meilleures conditions, tant au niveau tarif que couverture. Pour ce faire, il est important de suivre quelques étapes indispensables. Tout d'abord, commencez par comparer les offres disponibles sur le marché afin de trouver une assurance plus adaptée à vos besoins. Ensuite, fournissez les documents nécessaires à votre nouvel assureur, tels que le contrat de prêt et un questionnaire de santé si vous n'entrez pas dans les conditions de suppression du questionnaire. Veillez à bien répondre à toutes les questions concernant votre métier, notamment au sujet du travail en hauteur. Un courtier en assurance peut vous accompagner tout au long de ce processus, en vous aidant à comparer les offres, choisir vos garanties et options et constituer votre dossier. Leur expertise permet de gagner du temps et de s'assurer que toutes les démarches sont effectuées correctement. Une fois le contrat d'assurance délivré, il vous faudra l'envoyer à votre banque pour qu'elle valide l'équivalence de garantie par rapport à ces demandes de protection. Elle pourra alors accepter ou refuser votre nouveau contrat. Vous devrez, par la suite, résilier votre ancien contrat ou renégocier le nouveau pour qu'il respecte les exigences de la banque. 

En suivant ces étapes, vous pourrez changer d’assurance emprunteur en toute sérénité et bénéficier de meilleures garanties et conditions adaptées à votre activité dans le BTP. 

FAQ - L'assurance emprunteur pour les professionnels du BTP

L'assurance emprunteur pour le BTP doit couvrir les risques spécifiques liés aux métiers du bâtiment, comme les accidents de chantier et les maladies professionnelles.

Il faut considérer les garanties proposées, le coût, les exclusions de garantie et la flexibilité des conditions de l'assurance.

Oui, il est possible de changer d'assurance de prêt immobilier à tout moment depuis la loi Lemoine de 2022


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1IRIADE Emprunteur n°90.247 D est un contrat d’assurance collective sur la vie à adhésion facultative souscrit par l’association APOGÉE au profit de ses membres, auprès d’ ORADÉA VIE, société anonyme d’assurance sur la vie et de capitalisation au capital de 66 704 256 euros, siège social : Tour D2 - 17 bis place des reflets - 92919 Paris la Défense cedex, entreprise régie par le code des assurances - 430 435 669 RCS Nanterre
2 Moyenne calculée sur la base d'estimations réalisées sur des comparateurs et concernant différents profils (âge, montant de capitaux empruntés, durées, quotités...) 
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