TAEA et TAEG, quelles sont les différences ?
Publié le 3 février 2025
5 minutes
Vous envisagez de souscrire un prêt immobilier et de le protéger avec une assurance emprunteur, vous vous demandez donc quelles sont les différences entre le TAEA et le TAEG ? L'assurance de prêt est une composante obligatoire de votre emprunt, et comprendre ces taux peut vous aider à faire un choix éclairé. Par exemple, imaginez que votre partenaire et vous êtes sur le point d'acheter une maison. Vous recevez une offre d'assurance de prêt qui indique le TAEA mais pour votre crédit, c'était le TAEG qui était mentionné et vous ne comprenez pas la différence.
Oradéa Vie détaille le TAEA et le TAEG afin de vous aider à prendre la meilleure décision.
L'essentiel du TAEA et du TAEG
- Le TAEA permet d'évaluer la part du coût de l'assurance emprunteur selon le coût total du crédit.
- Le TAEG est un indicateur qui indique le taux "tout compris" d'un crédit immobilier.
- Ils n'ont pas le même champ d'action, mais permettent de comparer les offres de crédit et d'assurance entre elles.
2. Qu'est-ce que le TAEG ?
Le TAEG, ou Taux Annuel Effectif Global, est un indicateur indispensable pour tout emprunteur souhaitant comprendre le coût total de son crédit. Il inclut non seulement le taux d'intérêt nominal, mais aussi l'ensemble des frais associés à l'emprunt, tels que les frais de dossier, les frais d'assurance (si vous avez souscrit à l'assurance groupe de votre banque), et autres coûts annexes. En d'autres termes, le TAEG permet de comparer différentes offres de prêt de manière transparente et équitable.
Il est indiqué dans l'ensemble des documents transmis par le prêteur, dont les différentes publicités, offres préalables de crédit et dans les contrats de prêts.
Prenons un exemple concret : vous et votre partenaire souhaitez acheter une maison et avez reçu plusieurs offres de prêt. L'une propose un taux d'intérêt nominal de 1,5 % avec des frais de dossier de 1 000 €, tandis qu'une autre offre un taux de 1,7 % sans frais de dossier. Grâce au TAEG, vous pouvez déterminer quelle offre est réellement la plus avantageuse en tenant compte de tous les coûts associés et cumulés sur toute la durée du crédit. Cela vous permet de faire un choix éclairé et d'optimiser votre budget.
3. Qu'est-ce que le TAEA ?
Le TAEA, ou Taux Annuel Effectif d'Assurance, est un indicateur clé lors de la souscription d'une assurance emprunteur. Il permet de mesurer le coût total de l'assurance en pourcentage du montant emprunté, et aide également les emprunteurs à comparer les offres d'assurances entre elles. Le TAEA inclut tous les frais liés à l'assurance, tels que les primes mensuelles, les frais de dossier et autres coûts annexes. L'assureur doit l'indiquer dans la Fiche Standardisé d'Information (FSI) transmise après la réalisation d'un devis.
Par exemple, si vous empruntez 200 000 € pour acheter une maison, le TAEA vous donnera une vision claire du coût annuel de l'assurance emprunteur. Supposons que votre assurance coûte 600 € par an, sans frais complémentaires, le TAEA serait alors de 0,3 %. Cela vous permet de comparer facilement cette offre avec d'autres assurances qui pourraient avoir des coûts et des conditions différentes.
L'importance du TAEA réside dans sa capacité à offrir une transparence totale sur les coûts de l'assurance emprunteur. En connaissant le TAEA, vous pouvez prendre une décision éclairée et choisir l'assurance qui correspond le mieux à votre budget. Cela est particulièrement utile pour les emprunteurs novices qui cherchent à optimiser leur coût total de crédit tout en bénéficiant d'une couverture adéquate, mais attention à ne pas faire votre choix exclusivement sur le prix.
4. Quelles sont les principales différences entre le TAEA et le TAEG ?
Le TAEA et le TAEG diffèrent principalement par leur composition et leur utilité. Le TAEA, ou Taux Annuel Effectif d'Assurance, concerne uniquement les frais liés à l'assurance emprunteur, tels que les primes et les frais de dossier. En revanche, le TAEG, ou Taux Annuel Effectif Global, englobe tous les coûts associés au prêt, y compris les intérêts, les frais de dossier et les assurances. Le calcul du TAEA se concentre sur l'assurance, tandis que le TAEG offre une vue d'ensemble du coût total du crédit. Le TAEA est nécessaire pour comparer les assurances, tandis que le TAEG aide à évaluer l'ensemble des offres de prêt.
5. Vos questions à propos du TAEA et TAEG
Le TAEG inclut tous les coûts liés au prêt, comme les intérêts et les frais de dossier, tandis que le TAEA se concentre sur les coûts de l'assurance emprunteur.
Comparez les offres en tenant compte de tous les frais inclus dans le TAEG. Choisissez celle qui offre le coût total le plus bas tout en répondant à vos besoins.
Comprendre le TAEG et le TAEA vous permet de comparer les offres de prêt ou d'assurance de manière transparente et de choisir celle qui est la plus avantageuse pour vous, évitant ainsi des coûts cachés et des surprises financières.
Réalisez des économies avec Iriade Emprunteur1
Obtenez un devis en 2 minutes. C'est tellement simple !
Nos conseillers sont à votre disposition au 01 87 21 40 00 (prix d'un appel local) du lundi au vendredi (hors jours fériés) de 9h à 19h
Vous avez un nouveau projet immobilier ou juste envie de changer d'assureur ? Jusqu'à 15 000 € d'économies2 sur le coût de votre assurance emprunteur pour financer vos envies !
Tarif compétitif et économique
Souscription 100% digitale
Garanties et options modulables
Pourquoi et comment changer d'assurance emprunteur ?
Pourquoi changer d'assurance de prêt ?
Pour faire des économies et concrétiser mes projets.
Quand changer d'assurance emprunteur ?
Désormais, vous pouvez en changer quand vous le souhaitez.
C'est simple ?
Oui ! Demandez-nous un devis, on s'occupe du reste !

Nos guides et actualités de l'assurance emprunteur


Document à caractère publicitaire
1IRIADE Emprunteur n°90.247 D est un contrat d’assurance collective sur la vie à adhésion facultative souscrit par l’association APOGÉE au profit de ses membres, auprès d’ ORADÉA VIE, société anonyme d’assurance sur la vie et de capitalisation au capital de 66 704 256 euros, siège social : Tour D2 - 17 bis place des reflets - 92919 Paris la Défense cedex, entreprise régie par le code des assurances - 430 435 669 RCS Nanterre
2 Moyenne calculée sur la base d'estimations réalisées sur des comparateurs et concernant différents profils (âge, montant de capitaux empruntés, durées, quotités...)
Pour en savoir plus sur Iriade Emprunteur, vous pouvez consulter la fiche produit de notre contrat.
Contactez-nous au 01 87 21 40 00 (prix d'un appel local) du lundi au vendredi (hors jours fériés) de 9h à 19h