Comparateur assurance prêt immobilier, que choisir ?

Les banques exigent une assurance de prêt immobilier afin de se voir toujours remboursées de la somme prêtée, même si l'emprunteur se trouvait en défaut de paiement suite à une invalidité, incapacité, voire d’un décès. Cependant, derrière cette condition impérative mise en place par les banques, l'assurance de prêt immobilier est aussi une protection pour l'emprunteur, l'éventuel co-emprunteur et leurs ayant droits.

Garanties indispensables de toute assurance emprunteur, les garanties décès et Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) protègent votre conjoint et vos héritiers : si un accident ou une maladie grave provoquait votre décès ou vous privait de votre autonomie de façon définitive, l'assurance de prêt prendrait en charge le remboursement du capital restant dû.

Ces mêmes accidents ou maladies peuvent provoquer une invalidité permanente totale ou partielle ou une Incapacité Temporaire de Travail Totale (ITT). Ces risques sont couverts par l’assurance emprunteur dans le cadre de garanties complémentaires. L'assurance de prêt immobilier, après étude du dossier médical par le médecin conseil de l’assurance et avec son accord, couvrira les échéances du prêt pour la part assurée pour la durée de l'ITT ou jusqu'à la fin du crédit pour les garanties invalidité.

Ces différentes couvertures sont à la fois destinées à protéger l'emprunteur et ses héritiers, et à prémunir la banque prêteuse d'un défaut de paiement de l'emprunteur. C'est la raison pour laquelle les banques exigent au minimum les garanties décès et PTIA et, selon l’objet du prêt et le profil de l’emprunteur, peuvent leur demander en outre de souscrire une couverture plus étendue, notamment lors de l'achat d'une résidence principale, à savoir les garanties incapacité et invalidité. L’emprunteur pourra décider d’une couverture plus complète en s’assurant en cas d’invalidité partielle, en cas de pathologies du dos ou psychiques, ou en décidant de réduire la durée des franchises.

Outre l'exigence de la banque, souscrire à une assurance de prêt immobilier représente de multiples avantages pour un emprunteur.

Grâce aux courtiers, experts en crédits et assurances de prêts immobiliers, vous pouvez faire une considérable économie de temps, puisque, sans avoir à solliciter vous-même différentes compagnies d'assurance, vous visualiserez en une fois les tarifs de toutes les compagnies qui ont des accords avec le comparateur que vous utilisez. Selon les cas, les tarifs que vous y trouverez pourront être parfois moins élevés qu'en direct pour être bien placé dans le comparateur ou parfois plus élevés car le comparateur peut prendre des frais.

Un comparateur assurance prêt immobilier permet d'obtenir une mise en perspective objective des différentes garanties offertes par les compagnies d'assurances. Elle est néanmoins parfois partielle, selon le comparateur utilisé.

Grâce au comparateur, simulez en ligne différents contrats et affinez votre couverture en étudiant aussi l'incidence que ces différents ajustements peuvent avoir sur le prix de votre assurance.

Il est possible de souscrire une assurance emprunteur soit avant que votre projet immobilier ne soit concrétisé soit lorsque vous voulez renégocier vos dossiers de crédits pour faire des économies, soit à n’importe quel moment qui vous paraît opportun.

Pour comparer les assurances, le coût global de l’assurance sur la durée du prêt, notamment sur 8 ans, est un bon indicateur mais, à garanties égales, il vous faut surtout comparer le Taux Annuel Effectif d'Assurance (TAEA). Lisez attentivement la notice d’information et relevez aussi les exclusions qui peuvent être incluses dans le contrat.

L'organisme prêteur propose systématiquement un contrat d'assurance groupe. Vous avez le droit d'opter pour une délégation d'assurance auprès de l’assureur que vous aurez choisi, ce qui est plus avantageux la plupart du temps.

Si vous êtes dans la phase de négociation de votre prêt, il vous suffit de transmettre à la banque prêteuse l'attestation d'assurance éditée par la compagnie d'assurance de votre choix, à condition que le contrat que vous vous apprêtez à signer comporte au minimum les garanties incluses dans le contrat d'assurance groupe.

Si vous avez déjà signé une assurance pour votre contrat de prêt immobilier, mais que vous avez identifié une offre concurrente plus opportune, vous pouvez procéder à la résiliation de votre assurance de prêt immobilier actuelle par l'envoi d'une lettre recommandée et souscrire un nouveau contrat d'assurance auprès de la concurrence, sous réserve toujours que votre nouveau contrat présente bien les mêmes garanties que celles exigées par l'établissement prêteur.

Les différentes garanties proposées dans le cadre de l’assurance emprunteur :