Changer d’assurance prêt immobilier avant 1 an : guide complet

Vous venez de signer une offre de prêt immobilier et l’assurance emprunteur proposée par votre banque ne vous semble pas optimale ? Comme Julie et Marc , jeunes actifs qui viennent  d’acheter leur premier appartement à Nantes, vous découvrez qu’il est possible de changer d’assurance prêt immobilier avant 1 an, grâce à la loi Lemoine. Mais comment s’y prendre ? Quels sont les délais, conditions, et frais à prévoir ? Une simulation en ligne vous permet de comparer les garanties, taux et coût des offres disponibles.

Oradéa Vie vous accompagne pas à pas pour faire le bon choix et réaliser des économies sans compromettre votre protection.

Opter pour un changement d’assurance emprunteur dans les 12 premiers mois suivant la souscription de votre prêt immobilier peut s’avérer être un choix stratégique, notamment si vous cherchez à optimiser son prix.

Changer d’assurance emprunteur avant 1 an permet souvent de réduire significativement le prix global de votre crédit. En effet, le tarif de l’assurance dépend directement de votre profil : âge, état de santé, profession ou montant emprunté. Une offre mieux adaptée peut générer des économies sur toute la durée du prêt.

Si le montant que vous emprunté a nécessité des formalités médicales telles que visite médicale, analyse biologique, etc., sachez que de nombreux assureur ne vous redemanderont pas de les passer dans les 6 mois suivant la date de réalisation, voire, pour certain dans l’année.

Si vous avez souscrit le contrat groupe proposé par la banque, il y a de bonne chance pour qu’il ne soit pas adapté à votre profil. Si vous êtes jeune vous avez d’autant plus d’intérêt à changer d’assurance, le plus tôt vous le faites et plus vous bénéficierez de la personnalisation du tarif.

Ces éléments influencent directement les garanties nécessaires et le coût de votre assurance emprunteur. Changer d’assurance avant 1 an permet d’adapter votre couverture à votre profil réel, pour une protection efficace et un tarif plus juste.

Grâce à la loi Lemoine, vous pouvez changer d’assurance emprunteur à tout moment, dès la signature du prêt, comme le permettait déjà la loi Hamon. Cette liberté permet d’ajuster votre contrat sans attendre. En supprimant de surcroît le questionnaire médical dans certains cas, elle facilite l’accès à une couverture plus juste et souvent moins coûteuse.

Jusqu’en 2022, il n’était possible de changer d’assurance que :

• Lors de la souscription du crédit (loi Lagarde)
• Dans la 1ère année d’assurance (loi Hamon)
• A la date anniversaire (amendement Bourquin de la loi Sapin II)

La loi Lemoine a simplifié toute la procédure et surtout à rendu la résiliation de l’assurance de prêt immobilier possible à tout moment, sans avoir de préavis à respecter.

Changer d’assurance emprunteur dans les 12 premiers mois est une démarche accessible, mais qui mérite d’être bien préparée. Pour réussir ce changement, il faut suivre les bonnes étapes, réunir les documents nécessaires et comparer les offres disponibles.

Pour changer d’assurance emprunteur, commencez par comparer les offres d’assurance emprunteur est important pour identifier celle qui correspond le mieux à votre profil. Selon votre âge, Situation médicale ou profession, les garanties et le prix peuvent varier fortement. Une simulation personnalisée vous aide à visualiser les économies possibles sur le montant du crédit.

Vérifiez que les garanties de votre futur contrat coïncide avec celle de votre contrat actuel. Informez ensuite votre banque par courrier recommandé, accompagné de la nouvelle offre.

Pour changer d’assurance emprunteur, vous devez fournir à votre banque la fiche standardisée d’information (FSI) et la notice d’information, ainsi que le certificat d’adhésion. Ces documents lui permettent de vérifier l’équivalence des garanties.

Avant de changer d’assurance emprunteur, il est indispensable de vérifier que c’est intéressant pour vous.

Il faut également vérifier que les garanties proposées par le nouveau contrat sont aussi intéressantes que celles que vous avez déjà : exclusions, délai de carence, de franchise, conditions de garanties comme l’âge. Il vous faut vérifier que vous êtes au moins autant couvert que précédemment, ou alors, si vous réduisez la qualité de la couverture, que vous en soyez conscient.

En cas de changement, faites bien attention à ce que votre nouveau contrat prenne la suite de votre contrat précédent au jour près. Il ne faudrait pas que vous ayez un sinistre un jour où vous n’êtes pas assuré.

Changer d’assurance emprunteur peut générer des coûts comme les frais d’adhésion au nouveau contrat, les frais d’accompagnement à la résiliation ou les commissions du courtier. Il faut donc bien les anticiper et surtout les prendre en compte dans la différence entre vos deux contrats.

Réviser son assurance emprunteur dans les 12 premiers mois du prêt immobilier peut s’avérer judicieux, notamment pour alléger le coût global du crédit.

Changer d’assurance emprunteur avant 1 an peut vous permettre de réaliser des économies importantes sur le montant total de votre prêt. En choisissant une offre mieux adaptée à votre profil (âge, capital emprunté, garanties souhaitées), vous optimisez votre budget dès l’origine de votre crédit, quand le capital à assurer est encore très important tout en conservant une couverture efficace et conforme aux exigences bancaires.

Cela peut également vous permettre de choisir une couverture réellement alignée avec votre profil : âge, métier, situation médicale ou projet immobilier. Une assurance personnalisée peut inclure des garanties utiles et exclure celles superflues, tout en réduisant le montant de votre crédit.

Enfin cela peut être l’occasion de renégocier les conditions de votre prêt : taux, durée ou mensualités. En tenant compte de vos gains sur l’assurance, vous pouvez augmenter vos échéances de crédit et réduire le prix de votre prêt immobilier sur le long terme.