Avis sur l’assurance emprunteur IRIADE EMPRUNTEUR d'Oradéa Vie

Vous venez de recevoir une offre de prêt immobilier et vous devez choisir une assurance emprunteur ? Comme Thomas et Léa, jeunes actifs sur le point d’acheter leur premier appartement à Lyon, vous vous demandez quelle formule vous conviendrait le mieux. Faut-il souscrire les garanties invalidité ou incapacité ? Quelle compagnie propose les meilleures conditions ? Grâce à une simulation en ligne, vous pouvez comparer les taux, les exclusions, les franchises et les formules proposées par Oradéa Vie. L’assurance IRIADE emprunteur vous permet-elle vraiment de faire des économies tout en protégeant votre crédit ?

Oradea Vie vous guide pas à pas pour vous aider à choisir l'offre la plus adaptée à votre profil. 

Oradéa Vie, filiale de Société Générale Assurances, est spécialisée dans l’assurance vie, la prévoyance et les contrats emprunteur. Forte de son expérience, elle propose une offre IRIADE emprunteur adaptée à chaque profil, avec des tarifs individualisés selon votre situation. Bien choisir son assurance en fonction de son profil est indispensable : âge, métier ou objectif du crédit peuvent impacter le coût total. Grâce à une souscription 100 % dématérialisée, rapide et personnalisable, Oradéa Vie facilite votre démarche. 

L’assurance IRIADE Emprunteur est un contrat individuel souscrit auprès d’Oradéa Vie, destiné à couvrir les prêts immobiliers qu’ils soient amortissables ou in fine, qu’il couvre l'achat de votre future résidence principale ou que ce soit un investissement immobilier via SCI. Accessible aux résidents fiscaux français ou expatriés, elle s’applique aux prêts en euros, sur une durée maximale de 30 ans. Le coût dépend du profil de l’emprunteur (âge, santé, projet) et du type de cotisationchoisie (en capital initial ou capital restant dû, ce qui permet une tarification personnalisée et optimisée). 

Le contrat IRIADE emprunteur s’adapte à votre profil d’emprunteur, qui influence directement le coût de votre assurance. Il propose trois formules couvrant les garanties essentielles : décès, PTIA, ITT, ITP, aide à la famille, IPT et IPP. Ces garanties permettent une prise en charge personnalisée selon votre situation, avec des options comme le rachat d’exclusions pour les pathologies dorsales ou psychiques.

Toutes les formules du contrat IRIADE emprunteur incluent les garanties décès et PTIA, indispensable pour sécuriser votre prêt immobilier. La garantie décès couvre le capital restant dû en cas de disparition de l’emprunteur, jusqu’à 79 ans. La garantie PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie) intervient en cas d’invalidité absolue nécessitant une assistance quotidienne, avec une couverture jusqu’à 67 ans. Le coût de ces garanties varie selon votre profil. 

En plus des garanties obligatoires, le contrat IRIADE emprunteur propose des garanties complémentaires selon la formule choisie : ITT (incapacité temporaire totale), ITP (incapacité temporaire partielle), Aide à la Famille, IPT (invalidité permanente totale), IPP (invalidité permanente partielle). Ces garanties couvrent les situations d’arrêt de travail, d’invalidité ou de mi-temps thérapeutique. L’Aide à la Famille soutient l’assuré qui cesse temporairement son activité pour accompagner un enfant gravement malade et est offerte avec les garantie ITT et ITP. 

Le contrat IRIADE emprunteur permet d’élargir la couverture selon votre profil. L’option Zen offre le rachat des exclusions liées aux troubles psychiques ou dorsaux sans condition d’hospitalisation. Il est aussi possible de racheter certaines exclusions sportives. Vous choisissez la durée de franchise (de 30 à 180 jours) et la périodicité des cotisations (mensuelle à annuelle), avec possibilité de cotisation constante ou variable. 

Le choix de la formule dépend de votre profil d’emprunteur, qui influence directement le coût de votre assurance. Trois formules sont proposées. La formule 1 proposent les garanties obligatoire (décès et PTIA), tandis que les formules supérieures ajoutent des garanties complémentaires comme l’ITT, l’IPT ou l’Aide à la Famille. L’option Zen permet en plus de racheter certaines exclusions (psychiques ou dorsales), pour une couverture élargie et personnalisée. 

Le tarif de l’assurance IRIADE Emprunteur dépend de plusieurs critères : âge, capital emprunté, état de santé et garanties choisies pour toutes ces raisons, il est difficile de donner des chiffres, mais une économie substantielle est prévisible par rapport au contrat groupe proposé par votre banque. Ce contrat est accessible de 18 à 79 ans (74 pour les garanties en cas d’incapacité ou d’invalidité), pour des prêts jusqu’à 10 millions d’euros sur 30 ans. Pour obtenir un devis personnalisé en quelques minutes, il est recommandé de réaliser une simulation en ligne. 

L’assurance IRIADE emprunteur proposée par Oradéa Vie se distingue par ses tarifs compétitifs, une souscription 100 % dématérialisée, et des garanties modulables selon le profil de l’emprunteur. L’adhésion est rapide grâce à un questionnaire de santé simplifié si vous ne bénéficiez pas de la suppression du questionnaire de la loi Lemoine, sans examen médical complémentaire dans la majorité des cas. Ces atouts permettent une expérience fluide et personnalisée, tout en répondant aux exigences des banques. Le contrat s’adapte aux besoins spécifiques de chaque emprunteur, qu’il soit jeune actif, senior ou investisseur. 

La souscription de l’assurance IRIADE Oradéa Vie est simple et rapide. Elle débute par une simulation en ligne pour estimer votre tarif selon votre profil. Vous êtes ensuite accompagné par téléphone par un conseiller expert dédié, qui vous guide dans le choix des garanties. La signature du contrat se fait par voie électronique, depuis un espace sécurisé. Dans la majorité des cas, le certificat d’adhésion est délivré en moins de 20 minutes, sans examen médical requis. 

Grâce à la loi Lemoine, vous pouvez changer d’assurance emprunteur à tout moment, sans attendre la date anniversaire du contrat. Pour cela, il suffit de soumettre le nouveau contrat IRIADE emprunteur à votre banque, qui dispose de 10 jours pour donner son accord. Une fois validé, vous pouvez résilier l’ancien contrat par lettre recommandée. Cette démarche vous permet d’adapter votre couverture à votre profil et de réduire le coût total de votre assurance. Nos services vous accompagnent dans ces démarches pour plus de simplicité.

Lors de la souscription de votre prêt immobilier, vous pouvez refuser l’assurance groupe proposée par la banque, puisque le contrat IRIADE emprunteur présente des garanties équivalentes à la plupart des demandes des banques. Adapter votre couverture à votre profil permet souvent de réduire le coût total tout en bénéficiant d’une protection sur mesure, selon votre âge, votre situation professionnelle et votre projet immobilier. 

Pour toute question sur l’assurance IRIADE emprunteur, vous pouvez contacter les experts d’Oradéa Vie au 01 87 21 40 00 du lundi au vendredi de 9h à 19h (hors jours fériés) pour bénéficier de conseils personnalisés adaptés à votre profil.

Le parcours de souscription est entièrement dématérialisé : vous commencez par une simulation en ligne, puis, si vous êtes intéressé par nos tarifs, vous êtes accompagné par un conseiller.

Ce processus rapide et fluide vous permet de souscrire en toute sérénité, avec une couverture sur mesure.