PER Lignage

Le Plan d’Epargne Retraite est issu de la loi « Plan d’Actions pour la Croissance et la Transformation des Entreprises » (PACTE) dont le but est de redessiner les contours de l’épargne retraite. Ce dispositif regroupe les anciens produits (PERP ⁽²⁾, Madelin, Article 83 retraite collective, PERCO ⁽³⁾ retraite salariale) dont la commercialisation s’est interrompue au 1er Octobre 2020.

L’ambition est de simplifier et harmoniser les règles de fonctionnement afin d’en améliorer l’attractivité.

Le PER Lignage est un contrat qui regroupe les atouts du PER tout en étant accessible :

• Un accès simple à partir de 1 000 € en versement initial
• Une richesse de l'offre financière ⁽⁴⁾ au travers du support Sécurité en euros, des supports immobiliers moyennant un risque de perte en capital ⁽⁵⁾ et des supports labellisés ISR (Investissement Socialement Responsable)
• 5 options de rentes au moment du départ à la retraite ⁽⁴⁾
• 3 grilles de Gestion Horizon Retraite (Prudent / Équilibré / Dynamique) à choisir en fonction du profilde risque du client et de son horizon de placement

Les supports disponibles

2 modes de gestion au choix

Gestion Libre : Vos clients effectuent librement leurs choix d’investissement sous vos conseils et profitent des opportunités offertes par les marchés financiers, en contrepartie d’un risque de perte en capital.

Gestion Horizon Retraite : Vos clients profitent de la sécurisation progressive de leur épargne en fonction de l’âge de départ à la retraite choisi. Trois grilles de gestion sont à leur disposition : Prudent Horizon Retraite, Equilibré Horizon Retraite, Dynamique Horizon Retraite. Ils pourront ainsi effectuer leur choix de grille parmi celles-ci en fonction de leur profil investisseur et de leur horizon de placement.  

Au sein de la Gestion Horizon Retraite, l’épargne de vos clients est répartie entre le support Sécurité en euros et différents supports financiers soumis à des risques de perte en capital et sélectionnés par nos experts. Cette gestion répond aux critères de sécurisation de l’épargne en vigueur dans le cadre du PER.

Les grilles ISR

• Au sein des deux modes de gestion, vos clients pourront bénéficier de fonds labellisés ISR. Chacun de ces supports a fait l’objet d’une sélection rigoureuse par notre pôle d’expertise financière via les deux étapes suivantes :

1/ Analyse quantitative

Sélection de fonds capables de générer de la performance régulièrement sur la durée sur les critères :

• Le label ISR
• Encours significatifs (>75M E)
• Historique d’au moins 3 ans

2/  Analyse qualitative

Pour délivrer de la performance quel que soit le contexte et assurer une complémentarité des fonds, allocation diversifiée sur plusieurs :

• Classes d’actifs,
• Zones géographiques
• Styles de gestion

L’offre de rentes ⁽⁴⁾

Le PER Lignage conserve les options de rente offertes par le PERP Lignage. Vous bénéficiez ainsi de 5 options de complément de revenus à vie :

• Rente Classique : Pour percevoir des revenus réguliers jusqu’à la fin de la vie de vos clients.
• Rente Sérénité : Pour percevoir des revenus plus importants les 5 premières années de la retraite.  
• Rente Croissance : Pour percevoir des revenus plus importants en fonction de l’accroissement de l’âge de vos clients.
• Rente avec Annuités Certaines : Avant 70 ans, vos clients peuvent opter pour des revenus réguliers en étant assurés que s’ils venaient à décéder dans les 15 années qui suivent, le bénéficiaire qu’ils auront désigné percevrait des revenus identiques aux leurs.
• Rente avec Garantie Dépendance : Vos clients perçoivent une rente viagère dont le montant est doublé en cas de dépendance lourde. Un capital de 2 000€ est versé en cas de dépendance partielle ou lourde. Enfin, dès l’adhésion, des services d’assistance sont disponibles pour eux et leurs enfants.

Les autres avantages du contrat PER Lignage dans le cadre de la loi PACTE

> Les modalités de transfert

Les adhérents peuvent transférer l’épargne provenant d’un autre PER ou d’un autre contrat de même nature vers le PER Lignage.

• Les transferts en entrée des encours issus de versements volontaires (libres ou programmés) sont possibles dès l’adhésion.
• Les transferts en entrée des encours provenant de l’épargne salariale et des cotisations obligatoires d’entreprise sont possibles depuis le 1er octobre 2020.

> Les différents choix de sortie de l’Epargne Retraite

Au moment du départ à la retraite de vos clients, ils bénéficieront d’une liberté de choix de sortie : en rente et/ou en capital, unique ou de manière fractionnée. 

> Les cas de déblocages anticipés

Les conditions de sortie anticipée sont harmonisées pour tous les PER :

• Décès du conjoint ou partenaire de PACS,
• Invalidité de l’épargnant, de son conjoint, partenaire de PACS ou d’un enfant,
• Situation de surendettement,
• Expiration des droits au chômage,
• Cessation d’une activité non salariée à la suite d’un jugement de liquidation,
• Acquisition de la résidence principale ⁽¹⁾.

> La déductibilité fiscale

Les versements volontaires réalisés sur le PER Lignage sont déductibles de l’assiette de l’impôt sur le revenu (IR) dans la limite de plafonds de déductibilité définis par la loi.

> La portabilité

Grâce à la loi PACTE, vos clients bénéficient de la portabilité de tous les produits d’épargne retraite. Ainsi, les contrats suivent vos clients tout au long de leur vie professionnelle.

Le PER Lignage peut accueillir tous les produits d’épargne retraite dès l’adhésion. En fonction de l’origine des sommes, l’épargne est investie dans l’un des trois compartiments qui composent le produit.

Le PER Lignage est un contrat d’assurance collective sur la vie à adhésion facultative souscrit par l’association ADRECO auprès d’Oradéa Vie. ADRECO a pour objet en qualité de groupement d’épargne retraite populaire, de souscrire un ou plusieurs plans d’épargne retraite populaire pour le compte des participants, et d’en assurer leur représentation.

PAGE DE L'ASSOCIATION

PER LIGNAGE est un contrat d’assurance collective sur la vie à adhésion facultative proposé par ORADEA VIE, Société Anonyme d'assurance sur la vie et de capitalisation au capital de 26 704 256 EUROS - Entreprise régie par le Code des Assurances - RCS NANTERRE 430 435 669 - Siège social: Tour D2, 17 bis Place des Reflets, 92919 Paris La Défense CEDEX