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Nos solutions

Iriade Emprunteur

En bref

Oradea Vie a conçu son offre Iriade Emprunteur, innovante et compétitive, répondant à un environnement réglementaire en constante évolution et dispose de solutions digitales, 100% en ligne, au service des conseillers et des clients

Une assurance emprunteur innovante et digitale  : 

  • Offre proposée notamment par les prescripteurs de crédit, dont la souscription est réalisée sur une plateforme Insurtech, 100% digitale.
  • Accessible à tous les clients recherchant un processus d’adhésion en temps réel automatisé.
  • Adhésion très simple et rapide : signature électronique, sélection médicale en ligne, équivalence des garanties (en adhésion ou en substitution).

Les points clés d’Iriade Emprunteur

  • Des garanties complètes ,quel que soit votre projet immobilier (résidence principale, secondaire, investissement locatif) et votre type de prêt (prêt in fine, relais, amortissable)  qui répondent aux exigences des banques : 100% en équivalence de garanties.
  • Des garanties modulables en fonction de vos besoins (franchise, prise en charge des pathologies dos et psychiques sans condition d’hospitalisation, rachat de sport exclu)
  • Des tarifs compétitifs.
  • Une adhésion simple et rapide via la via sa plateforme Multinet 100% digitale grâce au partenariat stratégique avec Multinet Services, Insurtech française, Innovation 2015 de l’Agefi Actif et Label Finance Innovation.

L'offre

Synthèse de l'offre

3 formules possibles

  • DC / PTIA ➔ pour les seniors et les investisseurs
  • DC / PTIA / ITT / ITP / IPT
  • DC / PTIA / ITT / ITP / IPP / IPT

Des formalités médicales simplifiées

  • Un questionnaire de santé simplifié pour des capitaux assurés jusqu’à :
    400 000€ pour les clients de moins de 46 ans -  300 000€  pour les clients de moins de 60 ans
  • Des garanties couvrantes et modulables* au meilleur standard du marché
  • Une couverture applicable au monde entier
  • Une garantie temporaire décès accidentel du montant du capital assuré dès la signature  et dans l’attente de la prise d’effet du contrat d’assurance
  • Une garantie incapacité couvrante couvrant également les assurés sans activité rémunérée et modulable selon différents niveaux de franchise
  • Une garantie accessible dès 33% de taux d’invalidité
  • Prise en charge des pathologies dorsales et psychiques sans franchise

* Dans les conditions et limites contractuellement prévues

Lexique

  • DC : décès
  • PTIA : perte totale et irréversible d’autonomie (besoin d’une tierce personne pour réaliser les actes de la vie quotidienne)
  • ITT : incapacité temporaire totale (incapacité à travailler l’activité habituellement exercée par l’assuré)
  • ITP : incapacité temporaire partielle (exemple : mi-temps thérapeutique)
  • IPT : invalidité permanente totale (prise en charge à partir d’un taux d’invalidité supérieur à 66 %)
  • IPP : invalidité permanente partielle (prise en charge à partir d’un taux d’invalidité supérieur ou égal à 33 % et inférieur à 66 %)
  • Franchise  : nombre minimum de jours consécutifs d’arrêt de travail au-delà duquel l’Assureur est susceptible de verser les prestations au Bénéficiaire. Cette franchise est modulable

Détail de l'offre

Risques Couverts Formule 1 DC / PTIA
Formule 2 DC / PTIA / ITT / ITP / IPT
Formule 3 DC / PTIA / ITT / ITP / IPP/ IPP
Base tarifaire (CRD / Capital emprunté) Capital restant dû
Garantie temporaire décès accidentel 300 000 Euros pendant une durée de 60 jours entre la date de signature et celle de prise d’effet des garanties
Limites d’âges (adhésion / fin de garantie) Formule 1 - Adhésion moins de 79 ans / Fin de garantie au 31/12 qui suit le 80ème anniversaire (64 ans pour PTIA)
Formule 2 et 3 - Adhésion moins de 64 ans / Fin de garantie au 31/12 qui suit la retraite / préretraite, et au plus tard au 31/12 qui suit le 67ème anniversaire.
Incapacité d’exercer (incapacité/invalidité) INCAPACITE: Etat médicalement constaté de l'assuré reconnu inapte à exercer son activité professionnelle - ou étant demandeur d'emploi (enregistré à Pôle Emploi) la veille du sinistre s’il est temporairement contraint, d’observer sur prescription médicale, un repos complet et continu à son domicile, l’obligeant à interrompre toutes ses occupations habituelles.
IPP/IPT : Inaptitude à exercer son activité professionnelle (maladie-accident) avec un taux d'invalidité reconnu au moins égale à 66%.
Type d’indemnité (ITT) Egale au montant de vos mensualités - maximum 5 000 euros par mois, pour les actifs et inactifs
Tarification Tarification hyper segmentée en tenant compte de différents critères (âge, statut fumeur/non fumeur,  CSP, nature du prêt)
Périodicité des cotisations Au choix de l’assuré : mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle, sans frais de fractionnement
Exclusion Affections psychologiques et dorsales En socle : prise en charge acceptée sous réserve de 5 ou 9 jours d’hospitalisation
En option : sans condition d’hospitalisation
Option de rachat Pour les garanties incapacité et invalidité, seuil de prise en charges des pathologies de dos et psychique modulable: prise en charge sous conditions d’hospitalisation de 5j ou 9j ou option zen (prise en charge sans condition d’hospitalisation)
Formalités médicales Un questionnaire de santé simplifié pour des capitaux assurés jusqu’à 400 000€ pour les clients de moins de 46 ans ou 300 000€  pour les clients de moins de 60 ans
Au-delà, des éléments complémentaires vous seront demandés : rapport médical…
Mode d'adhésion 100% digital ou papier
  Encours assuré
  Âge ≤ 100 000€ >100 000€
≤300 000€
>300 000€
≤400 000€
>400 000€
≤1 000 000€
>1 000 000€
≤2 000 000€
>2 000 000€
≤3 000 000€
>3 000 000€
≤8 000 000€
Jusqu’à 45 ans QSS QS + RM +
Analyse de sang 1
+ Recherche de
cotinine urinaire
QS + RM + Profil
Sanguin 1 +
Examen d’urines
+ ECG
QS + RM +
Profil Sanguin
1 + Examen
d’urines + ECG
+ Questionnaire
Financier
QS + RM + Profil
Sanguin 2 + Examen
d’urines + CR
radiographie thorax
+ Echographie
abdominale +
Echocardiographie
+ ECG + DF
De 46 à 60 ans QSS QS + RM + Profil
sanguin 1 +
Examen d’urines
QS + RM + Profil
sanguin 1 +
Examen d’urines
+ ECG
QS + RM + Profil
Sanguin 1 +
Examen d’urines
+ ECG
QS + RM +
Profil Sanguin
1 + Examen
d’urines + ECG
+ Questionnaire
Financier
QS + RM + Profil
Sanguin 2 + Examen
d’urines + CR
radiographie thorax
+ Echographie
abdominale +
Echocardiographie
+ ECG + DF
De 61 à 80 ans QSS QS + RM + Profil
sanguin 1 +
Examen d’urines
avec recherche
de cotinine
urinaire
QS + RM + Profil
sanguin 1 +
Examen d’urines
+ ECG
 QS + RM + Profil
sanguin 1 +
Examen d’urines
+ ECG
QS + RM + Profil
Sanguin 1 +
Examen d’urines
+ ECG
QS + Etude
spécifique
QS + Etude
spécifique
Lexique  
QS Questionnaire de santé
QSS Questionnaire de santé simplifié
RM Rapport Médical complété par le médecin
Profil sanguin 1 > Numération formule sanguine, CRP, Numération Plaquettaire, HIV 1 et 2 par immunoenzymologie 2 réactifs, Glycémie, Créatinine, Acide Urique, Triglycérides, Cholestérol Total et HDL, Transaminases SGOT-SGPT et Gamma GT, marqueurs du virus de l’Hépatite B et C (antigènes HBs et sérologie des anticorps de l’Hépatite C).
> Pour les personnes de sexe masculin de plus de 50 ans : recherche des antigènes prostatiques spécifiques (PSA)
Profil sanguin 2 > Profil sanguin 1 +  recherche des tréponématoses TPHA et VDRL.
> Pour les personnes de sexe masculin de plus de 50 ans : recherche des antigènes prostatiques spécifiques (PSA)
ECG de repos Électrocardiogramme de repos avec rapport du cardiologue
ECG d’effort Electrocardiogramme d’effort avec rapport du cardiologue (pour les personnes de moins de 60 ans + en l’absence de contre-indication)
Examen d’urines Sucre, Albumine, Leucocytes, Sang, Cytobactériologie des Urines, Pour les Non Fumeurs : Recherche de la Cotinine Urinaire
CR radiographie thorax Le cliché n’est pas exigé
DF Dossier financier : Questionnaire financier, formulaire de liste exacte des contrats d’assurances décès en cours dûment complété et signé par vous-même, liste des voyages hors Union Européenne effectués durant les 12 derniers mois et des voyages prévus durant les 12 prochains mois et copie des offres ou accords de prêts avec tableau d’amortissement
Nom du document Type Poids  
Fiche produit Iriade Document Commercial 58 Ko Télécharger

Le parcours

Un processus d’adhésion 100% en ligne, simple et rapide

Un parcours de souscription et de gestion des dossiers qui simplifie le traitement des dossiers, automatise la sélection médicale et donne une vision 360° aux acteurs du dossier.

Gagnez du temps !

  • Pas d'échange papier, ni d'aller-retour inutile entre le courtier, la banque et l'assuré
  • Décision médicale automatisée
  • Un devoir de conseil systématiquement formalisé
  • La délégation peut être émise dans 90% des cas en 20 minutes

Les points forts de la sélection médicale

  • Un questionnaire de santé simplifié pour des capitaux assurés jusqu’à 400 000€ pour les clients de moins de 46 ans ou 300 000€  pour les clients de moins de 60 ans
  • Une décision rapide et automatisée grâce à un moteur de règles qui s'enrichit régulièrement de nouvelles pathologies
  • Un accès direct à la plate-forme de souscription  par le médecin conseil pour encore plus de gain de temps et de confidentialité 

Un processus en 4 étapes

Informations délivrées à titre commercial sans valeur contractuelle.

"IRIADE Emprunteur est un contrat d'assurance collective sur la vie à adhésion facultative souscrit par l'association APOGEE au profit de ses membres auprès de la société d'assurance ORADEA Vie.

ORADEA Vie, Société Anonyme d'assurance sur la vie et de capitalisation au capital de 26 704 256 euros. Entreprise régie par le Code des assurances - RCS NANTERRE 430 435 669. Siège social: Tour D2 - 17 bis place des reflets - 92919 PARIS LA DEFENSE CEDEX.

APOGEE, Association pour l'Optimisation et la Gestion de l'Epargne-Retraite. Association régie par la loi du 1er juillet 1901 et par le décret du 16 août 1901. Tour Société Générale - 17 cours Valmy - 92972 PARIS LA DEFENSE CEDEX".