Iriade Emprunteur
En bref
Oradea Vie a conçu son offre Iriade Emprunteur, innovante et compétitive, répondant à un environnement réglementaire en constante évolution et disposant de solutions digitales, 100% en ligne, au service des conseillers et des clients.
Une assurance emprunteur innovante et digitale
- Offre proposée notamment par les prescripteurs de crédit, dont la souscription est réalisée sur une plateforme Insurtech, 100% digitale
- Accessible à tous les clients recherchant un processus d’adhésion en temps réel automatisé
- Adhésion très simple et rapide : signature électronique, sélection médicale en ligne, équivalence des garanties (en adhésion ou en substitution)
Les points clés d’Iriade Emprunteur
- Des garanties complètes, quel que soit votre projet immobilier (résidence principale, secondaire, investissement locatif) et votre type de prêt (prêt in fine, relais, amortissable) qui répondent aux exigences des banques : 100% en équivalence de garanties
- Des garanties modulables en fonction de vos besoins (franchise, prise en charge des pathologies dorsales et psychiques sans condition d’hospitalisation, rachat de sport exclu)
- Des tarifs compétitifs
L'offre
Synthèse de l'offre
3 formules possibles
- DC / PTIA ➔ pour les seniors et les investisseurs
- DC / PTIA / ITT / ITP / IPT
- DC / PTIA / ITT / ITP / IPP / IPT
Des formalités médicales simplifiées
- Un questionnaire de santé simplifié pour des capitaux assurés jusqu’à :
400 000€ pour les clients de moins de 46 ans - 300 000€ pour les clients de moins de 60 ans - Des garanties couvrantes et modulables* au meilleur standard du marché
- Une couverture applicable au monde entier
- Une garantie temporaire décès accidentel du montant du capital assuré dès la signature et dans l’attente de la prise d’effet du contrat d’assurance
- Une garantie incapacité couvrante couvrant également les assurés sans activité rémunérée et modulable selon différents niveaux de franchise
- Une garantie accessible dès 33% de taux d’invalidité
- Prise en charge des pathologies dorsales et psychiques sans franchise
* Dans les conditions et limites contractuellement prévues
Lexique
- DC : décès
- PTIA : perte totale et irréversible d’autonomie (besoin d’une tierce personne pour réaliser les actes de la vie quotidienne)
- ITT : incapacité temporaire totale (incapacité à travailler l’activité habituellement exercée par l’assuré)
- ITP : incapacité temporaire partielle (exemple : mi-temps thérapeutique)
- IPT : invalidité permanente totale (prise en charge à partir d’un taux d’invalidité supérieur à 66 %)
- IPP : invalidité permanente partielle (prise en charge à partir d’un taux d’invalidité supérieur ou égal à 33 % et inférieur à 66 %)
- Franchise : nombre minimum de jours consécutifs d’arrêt de travail au-delà duquel l’Assureur est susceptible de verser les prestations au Bénéficiaire. Cette franchise est modulable
| Lexique | |
| QS | Questionnaire de santé |
| QSS | Questionnaire de santé simplifié |
| RM | Rapport Médical complété par le médecin |
| Profil sanguin 1 | > Numération formule sanguine, CRP, Numération Plaquettaire, HIV 1 et 2 par immunoenzymologie 2 réactifs, Glycémie, Créatinine, Acide Urique, Triglycérides, Cholestérol Total et HDL, Transaminases SGOT-SGPT et Gamma GT, marqueurs du virus de l’Hépatite B et C (antigènes HBs et sérologie des anticorps de l’Hépatite C). > Pour les personnes de sexe masculin de plus de 50 ans : recherche des antigènes prostatiques spécifiques (PSA) |
| Profil sanguin 2 | > Profil sanguin 1 + recherche des tréponématoses TPHA et VDRL. > Pour les personnes de sexe masculin de plus de 50 ans : recherche des antigènes prostatiques spécifiques (PSA) |
| ECG de repos | Électrocardiogramme de repos avec rapport du cardiologue |
| ECG d’effort | Electrocardiogramme d’effort avec rapport du cardiologue (pour les personnes de moins de 60 ans + en l’absence de contre-indication) |
| Examen d’urines | Sucre, Albumine, Leucocytes, Sang, Cytobactériologie des Urines, Pour les Non Fumeurs : Recherche de la Cotinine Urinaire |
| CR radiographie thorax | Le cliché n’est pas exigé |
| DF | Dossier financier : Questionnaire financier, formulaire de liste exacte des contrats d’assurances décès en cours dûment complété et signé par vous-même, liste des voyages hors Union Européenne effectués durant les 12 derniers mois et des voyages prévus durant les 12 prochains mois et copie des offres ou accords de prêts avec tableau d’amortissement |
| Nom du document | Type | Poids | |
| Dépliant Iriade | Document Commercial | 912 Ko | Télécharger |
Le parcours
Un processus d’adhésion 100% en ligne, simple et rapide
Un parcours de souscription et de gestion des dossiers qui simplifie le traitement des dossiers, automatise la sélection médicale et donne une vision 360° aux acteurs du dossier.
Gagnez du temps !
- Pas d'échange papier, ni d'aller-retour inutile entre le courtier, la banque et l'assuré
- Décision médicale automatisée
- Un devoir de conseil systématiquement formalisé
- La délégation peut être émise dans 90% des cas en 20 minutes
Les points forts de la sélection médicale
- Un questionnaire de santé simplifié pour des capitaux assurés jusqu’à 400 000€ pour les clients de moins de 46 ans ou 300 000€ pour les clients de moins de 60 ans
- Une décision rapide et automatisée grâce à un moteur de règles qui s'enrichit régulièrement de nouvelles pathologies
- Un accès direct à la plate-forme de souscription par le médecin conseil pour encore plus de gain de temps et de confidentialité
Un processus en 4 étapes
Etape 1 - Devis
- Saisie du projet immobilier et données de l’assuré
- Premier devis téléchargeable
- Conditions Générales et fiche standardisée d’information téléchargeable
Etape 2 - Souscription
- Constitution du dossier
- Saisie de l’organisme prêteur
- Adresse
- Récapitulatif des formalités administratives et médicales
Etape 3 - Questionnaire médical
- En ligne, dynamique et automatique
- Réponse QSS
- Aucune analyse complémentaire nécessaire dans la majorité des cas
- Tarification du contrat en ligne
Etape 4 - Signature électronique
- Finalisation du dossier (au choix digital ou papier)
- Fiche Devoir de Conseil Immobilier
- Mandat Sepa
- Génération du Certificat d’adhésion
- Edition du certificat d’équivalence
Informations délivrées à titre commercial sans valeur contractuelle.
"IRIADE Emprunteur est un contrat d'assurance collective sur la vie à adhésion facultative souscrit par l'association APOGEE au profit de ses membres auprès de la société d'assurance ORADEA Vie.
ORADEA Vie, Société Anonyme d'assurance sur la vie et de capitalisation au capital de 26 704 256 euros. Entreprise régie par le Code des assurances - RCS NANTERRE 430 435 669. Siège social : Tour D2 - 17 bis place des reflets - 92919 PARIS LA DEFENSE CEDEX.
APOGEE, Association pour l'Optimisation et la Gestion de l'Epargne-Retraite. Association régie par la loi du 1er juillet 1901 et par le décret du 16 août 1901. Tour Société Générale - 17 cours Valmy - 92972 PARIS LA DEFENSE CEDEX".