PERP Lignage

Ce produit n’est plus disponible à la commercialisation depuis le 1er Octobre 2020.
Les détenteurs du PERP Lignage peuvent continuer de le gérer et l’alimenter.

Contrat d’assurance vie conçu dans le cadre du Plan d’Epargne Retraite Populaire, il permet à ses adhérents de se constituer progressivement une épargne-retraite puis de percevoir un complément de revenus, tout en bénéficiant d’avantages fiscaux immédiats.

Ils sont  salariés(es) ou professionnels(les) indépendants(es) et souhaitent profiter pleinement de leur future retraite ? 

Contrat d’assurance collective sur la vie proposé dans le cadre du Plan d’Epargne Retraite Populaire (PERP), le PERP Lignage est la solution retraite appropriée. 

Le PERP lignage possède des atouts clés au cours de 2 phases majeures de la vie du contrat 

ZOOM

  • 1) La phase de Capitalisation : souplesse pour une stratégie retraite personnalisée
  • 2) La phase de Revenus : adaptabilité pour profiter au mieux de sa retraite

Le tout dans le cadre fiscal privilégié du Plan d’Epargne Retraite Populaire(1).

 

1) La phase de capitalisation : souplesse pour une stratégie retraite personnalisée

Un accès facilité (2)

  • Un versement initial de 1 000€ (5 000€ en Gestion Mandat Trackers, cf. ci-dessous « 4 modes de gestion au choix »)
  • Des versements libres dès 150€.
  • Et /ou des versements programmés dès 50€ : mise en place et suspension à tout moment et gratuitement.
  • Des arbitrages dès 150€ en Gestion Libre, automatiques et gratuits en Gestion Retraite et en Gestion Mandat Trackers.

4 modes de gestion au choix (2)

  • La Gestion Retraite : l’optimisation de l’épargne-retraite au fil du temps.
  • La Gestion Libre : pilotage de l’orientation financière de l’épargne-retraite.
  • La Gestion Sécurité : l’épargne-retraite sans aucun risque.
  • La Gestion Mandat Trackers (3) : une allocation 100% ETF (3) diversifiée et flexible (panachage possible avec la Gestion Libre)

Une large gamme de supports

  • Un support en euros dont la qualité lui a permis de servir un rendement régulier et attractif dans la durée.
  • De nombreux supports en unités de compte (4), représentatifs des principales classes d’actifs, zones géographiques, secteurs d’activité et styles de gestion.

Une gamme étendue de garanties

  • Ces garanties assurent une protection financière pendant la phase de constitution de l’épargne-retraite.

    Cas de sortie anticipée : possibilité de procéder au rachat total de l’adhésion sous forme d'un capital exonéré d’impôts sur le revenu.

    En cas de survenance de l’un des 5 cas de force majeure suivants :
    > Invalidité de 2ème et 3ème catégories de la Sécurité Sociale,

    > Fin de droits d’allocation chômage consécutive à une perte involontaire d’emploi ou, sous certaines conditions, rupture depuis au moins 2 ans d’un mandat social ou d’un contrat de travail pour un adhérent ayant exercé des fonctions d’administrateur, membre du directoire ou membre du conseil de surveillance,

    > Cessation d’activité suite à un jugement de liquidation judiciaire, ou toute situation justifiant ce rachat selon le président du tribunal de commerce auprès duquel est instituée une procédure de conciliation telle que visée à l’article L 611-4 du Code de commerce, qui en effectue la demande avec l’accord de l’assuré,

    > Décès du conjoint ou du partenaire lié par un PACS,

    > Situation de surendettement de l’adhérent définie à l’article L330-1 du Code de la consommation sur demande adressée à l’assureur, soit par le président de la commission de surendettement des particuliers, soit par le juge.

  • Si la valeur de transfert de votre contrat est inférieure à 2 000€ et si vous respectez les conditions prévues à l'article L. 144-2 du Code des assurances.

  • En cas de décès : versement au choix de l’adhérent-assuré d’une rente au profit du ou des bénéficiaires désignés. Le capital constitué est versé sous forme de rente viagère ou temporaire d’éducation au bénéficiaire désigné.
      

2) La phase de revenus : adaptabilité pour profiter au mieux de sa retraite

Une perception du complément de revenu à vie personnalisable.

Lors du départ à la retraite, il est possible de choisir entre 5 options de compléments de revenus, en fonction d’objectifs et de besoins particuliers :


> La Retraite Classique : pour recevoir des revenus réguliers jusqu’à la fin de votre vie.

> La Retraite Sérénité : vous recevez des revenus plus importants les 5 premières années de votre retraite que les années suivantes.

> La Retraite Croissance : vous bénéficiez  de revenus plus importants en fonction de l’accroissement de votre âge.

> La Retraite avec Annuités certaines : avant 70 ans, vous pouvez opter pour des revenus réguliers en étant assuré que si vous veniez à décéder dans les 15 années qui suivent, le bénéficiaire que vous avez désigné percevrait des revenus identiques aux vôtres.

> La Retraite avec Garantie Dépendance : Vous percevez une rente viagère dont le montant est doublé en cas de dépendance lourde. Un capital de 2 000 € est versé en cas de dépendance partielle ou lourde. Enfin, dès l’adhésion, des services d’assistance sont disponibles pour vous et vos enfants.


Si vous le souhaitez, vous pouvez également sortir une partie du capital à hauteur de 20 % maximum du capital constitué.

Une option de réversion

En cas de décès il est possible de décider que le montant de la rente soit reversé à un bénéficiaire choisi. Cette option de réversion est impossible en cas de choix de la Retraite avec Annuités Garanties.

 

 

Supports & modes de gestion

Les supports disponibles

LE SUPPORT SÉCURITÉ EN EUROS ORADÉA VIE LES SUPPORTS EN UNITÉS DE COMPTE
> Une sécurité du capital net investi (5)
> Un taux de rendement minimum garanti défini chaque année.
> Le capital net investi est donc valorisé régulièrement, sans aucun risque pour celui-ci.
Plus de 280 supports (FCP, SICAV) étudiés et sélectionnés par une cellule d’expertise financière, et représentatifs d’un univers d’investissement particulièrement large en termes de zones géographiques, de secteurs d’activité ou encore de classes d’actifs.

4 modes de gestion

  • Gestion Libre : Le client affecte librement son épargne-retraite entre le support Sécurité en euros et  280 supports en unités de compte sélectionnés chez des gestionnaires de renom sont disponibles.
  • Gestion Retraite : l’épargne-retraite est répartie automatiquement entre le support Sécurité en euros et 5 supports en unités de compte en fonction de l’âge de départ à la retraite du client.
  • Gestion Sécurité : les versements sont investis en totalité sur le support Sécurité en euros.
  • Gestion Mandat Trackers : les versements sont investis sur une allocation 100% ETF (trackers) définie et mise en œuvre par une société spécialisée en gestion d’actifs.

Opérations réalisables

Seuils d’accès minimums : versements, arbitrages, rachats

VERSEMENT INITIAL
1000€ (5000€ en Gestion Mandat Trackers)
VERSEMENTS PROGRAMMÉS (MINIMUMS)
Mensuels : 50€
Trimestriels : 150€
Semestriels : 300€
Annuels : 600€
ARBITRAGES
150€

Frais

Frais sur versement 5% maximum
Frais de gestion (annuels) tous supports hors SCPI : 0,991%
supports SCPI : 1,193%
Frais d’arbitrages 0,50 %
(+0,50% pour un arbitrage provenant d’un support immobilier représentatif de parts de SCI)
Aucun frais d'arbitrage prélevé en Gestion Mandat Trackers et en Gestion Retraite.
Frais de transfert en sortie 2%
Association ADRECO
PERP Lignage
Association ADRECO
(1) La compagnie d’assurance n’est pas engagée sur le niveau de fiscalité. Toute évolution de la fiscalité sera à la charge de l’adhérent ou du souscripteur.
(2) Modalités et conditions tarifaires détaillées dans la Notice d’Information du contrat.
(3) ETF : Un ETF (Exchange Traded Fund) est un OPC ayant pour objectif de répliquer un indice des marchés actions ou de taux. Ainsi, la performancede ce type de support dépend de la variation à la hausse ou à la baisse de l’indice que l’ETF réplique. Les trackers sont également côtés en bourse et peuvent s’échanger sur le marché tout au long de la journée de cotation.
(4) ORADEA VIE ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur. La valeur des unités de compte qui reflète la valeur d’actifs sous-jacents, n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse comme à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers. Le fonctionnement des unités de compte est décrit dans la Notice d’Information du contrat. Les investissements en unités de compte présentent un risque de perte en capital.
(5) Hors frais sur versement et prélèvements sociaux.