PER Lignage

PER Lignage, le contrat d’assurance collective sur la vie Plan d’Epargne Retraite d’Oradéa Vie, permet à ses adhérents de se constituer une épargne retraite tout en bénéficiant d’avantages fiscaux immédiat. L’adhérent pourra ainsi percevoir un complément de revenu à vie et/ou un capital au moment du départ à la retraite.

Votre client est salarié ou Travailleur Non Salarié (TNS) et souhaite profiter pleinement de sa futur retraite ?

Proposez lui ce contrat unique pour regrouper toute son épargne retraite qui :

  • le suivra tout au long de sa vie professionnelle, qu’il soit salarié ou Travailleur Non Salarié,
  • facilite le transfert de l'épargne entre les différents contrats d’épargne retraite,
  • permet une déductibilité des versements volontaires dans les limites prévues par la loi,
  • offre une liberté de sortie au moment du départ à la retraite en capital total ou fractionné et/ou en rente,
  • dispose d'un nouveau cas de déblocage anticipé pour l’achat de la résidence principale.

 

Ce Label d'Excellence a été décerné par les journalistes de la rédaction des Dossiers de l'Epargne pour la période du 10 juin 2020 au 10  juin 2021.

Le Plan d’Epargne Retraite est issu de la loi « Plan d’Actions pour la Croissance et la Transformation des Entreprises » (PACTE) dont le but est de redessiner les contours de l’épargne retraite. Ce nouveau dispositif regroupe les anciens produits (PERP, Madelin, Article 83 retraite collective, PERCO retraite salariale) dont la commercialisation s’est interrompu au 1er Octobre 2020.

L’ambition est de simplifier et harmoniser les règles de fonctionnement afin d’en améliorer l’attractivité.

Le PER Lignage est un contrat qui regroupe les atouts du PER tout en étant accessible :

  • Un accès simple à partir de 1 000 € en versement initial
  • Une richesse de l'offre financière(1) au travers du support Sécurité en euros, des supports immobiliers moyennant un risque de perte en capital(2) et des supports labellisés ISR (Investissement Socialement Responsables)
  • 5 options de rentes au moment du départ à la retraite(1)
  • 3 grilles de Gestion Horizon Retraite (Prudent / Équilibré / Dynamique) à choisir en fonction du profilde risque du client et de son horizon de placement
Les supports disponibles

Le support Sécurité en euros d’Oradéa Vie

Les supports en unités de compte

 
  • Une sécurité du capital net investi(3)
  • Un taux de rendement minimum garanti défini chaque année
  • Le capital net investi est donc valorisé régulièrement, sans aucun risque pour celui-ci
 

Plus de 100 supports d’investissement(2) dont des supports labellisés ISR étudiés et sélectionnés par notre cellule d’expertise financière, représentatifs des différentes classes d’actifs, zones géographiques, secteurs d’activité et styles de gestion.

 

 

 

 

 

2 modes de gestion au choix

Gestion Libre : Vos clients effectuent librement leurs choix d’investissement sous vos conseils et profitent des opportunités offertes par les marchés financiers, en contrepartie d’un risque de perte en capital.

Gestion Horizon Retraite : Vos clients profitent de la sécurisation progressive de leur épargne en fonction de l’âge de départ à la retraite choisi. Trois grilles de gestion sont à leur disposition : Prudent Horizon Retraite, Equilibré Horizon Retraite, Dynamique Horizon Retraite. Ils pourront ainsi effectuer leur choix de grille parmi celles-ci en fonction de leur profil investisseur et de leur horizon de placement.  

Au sein de la Gestion Horizon Retraite, l’épargne de vos clients est répartie entre le support Sécurité en euros et différents supports financiers soumis à des risques de perte en capital et sélectionnés par nos experts. Cette gestion répond aux critères de sécurisation de l’épargne en vigueur dans le cadre du PER.

Les grilles ISR
  • Au sein des deux modes de gestion, vos clients pourront bénéficier de fonds labellisés « investissement socialement responsable » dits ISR. Chacun de ces supports a fait l’objet d’une sélection rigoureuse par notre pôle d’expertise financière via les deux étapes suivantes :
1/ Analyse quantitative

Sélection de fonds capables de générer de la performance régulièrement sur la durée sur les critères :

  • Le label ISR
  • Encours significatifs (>75M E)
  • Historique d’au moins 3 ans
2/  Analyse qualitative

Pour délivrer de la performance quel que soit le contexte et assurer une complémentarité des fonds, allocation diversifiée sur plusieurs :

  • Classes d’actifs,
  • Zones géographiques
  • Styles de gestion

Les fonds de la grille Horizon Retraite

La sélection a été réalisée parmi les meilleurs supports financiers sur la thématique ISR avec une diversification en termes de secteurs d’activité et de répartition géographique.

Supports en Unités de compte

Société de gestion

Classe d’actifs

Objectifs de gestion

Mirova Euro Sustainable Equity Fund

Mirova

  • filiale de Natixis spécialisée dans l’ISR
  • expertise éprouvée
  • 100% des encours en ISR
 
 
  • Actions zone Euro
  • Grandes Capitalisations
 
 
  • Investir dans les sociétés qui ont les meilleures pratiques ESG de leur secteur d’activité
  • Privilégier les thèmes phares de l’investissement durable
 

M&G (Lux) Global Select A EUR ACC

M&G Investments
reconnue mondialement pour son approche à long terme fondée sur ses convictions

 
  • Actions Internationales
  • Grandes Capitalisations
 
 
  • Associer une croissance du capital avec un rendement supérieur au cours du marché boursier mondial sur toute période de 5 années consécutives 
 

Robeco Sustainable European Stars Equities

Robeco, pionnière de l’ISR en Europe

 
  • Actions Europe
  • Grandes Capitalisations
 
 
  •  Investir dans les sociétés qui ont les meilleures pratiques ESG de leur secteur d’activité
  • Privilégier les entreprises au modèle économique durable et différencié 
 

NN (L) Patrimoine Balanced European Sustainable

NN Investment Partners reconnue pour son savoir-faire en matière d’ISR en Europe

 
  • Diversifié 
 
 
  • Investir dans des actions /obligations d’entreprises dotées de politiques de développement durable  respectant des critères ESG
 
L’offre de rentes(1)

Le PER Lignage conserve les options de rente offertes par le PERP Lignage. Vous bénéficiez ainsi de 5 options de complément de revenus à vie :

  • Rente Classique : Pour percevoir des revenus réguliers jusqu’à la fin de la vie de vos clients.
  • Rente Sérénité : Pour percevoir des revenus plus importants les 5 premières années de la retraite.  
  • Rente Croissance : Pour percevoir des revenus plus importants en fonction de l’accroissement de l’âge de vos clients.
  • Rente avec Annuités Certaines : Avant 70 ans, vos clients peuvent opter pour des revenus réguliers en étant assurés que s’ils venaient à décéder dans les 15 années qui suivent, le bénéficiaire qu’ils auront désigné percevrait des revenus identiques aux leurs.
  • Rente avec Garantie Dépendance : Vos clients perçoivent une rente viagère dont le montant est doublé en cas de dépendance lourde. Un capital de 2 000€ est versé en cas de dépendance partielle ou lourde. Enfin, dès l’adhésion, des services d’assistance sont disponibles pour eux et leurs enfants.

Les autres avantages du contrat PER Lignage dans le cadre de la loi PACTE

> Les modalités de transfert

Les adhérents peuvent transférer l’épargne provenant d’un autre PER ou d’un autre contrat de même nature vers le PER Lignage.

  • Les transferts en entrée des encours issus de versements volontaires (libres ou programmés) sont possibles dès l’adhésion.
  • Les transferts en entrée des encours provenant de l’épargne salariale et des cotisations obligatoires d’entreprise sont possibles depuis le 1er octobre 2020.

> Les différents choix de sortie de l’Epargne Retraite

Au moment du départ à la retraite de vos clients, ils bénéficieront d’une liberté de choix de sortie : en rente et/ou en capital, unique ou de manière fractionnée. 

> Les cas de déblocages anticipés(1)

Les conditions de sortie anticipée sont harmonisées pour tous les PER :

  • Décès du conjoint ou partenaire de PACS,
  • Invalidité de l’épargnant, de son conjoint, partenaire de PACS ou d’un enfant,
  • Situation de surendettement,
  • Expiration des droits au chômage,
  • Cessation d’une activité non salariée à la suite d’un jugement de liquidation,
  • Nouveauté : Acquisition de la résidence principale(1).

> La déductibilité fiscale

Les versements volontaires réalisés sur le PER Lignage sont déductibles de l’assiette de l’impôt sur le revenu (IR) dans la limite de plafonds de déductibilité définis par la loi.

> La portabilité

Grâce à la loi PACTE, vos clients bénéficient de la portabilité de tous les produits d’épargne retraite. Ainsi, les contrats suivent vos clients tout au long de leur vie professionnelle.

Le PER Lignage peut accueillir tous les produits d’épargne retraite dès l’adhésion. En fonction de l’origine des sommes, l’épargne est investie dans l’un des trois compartiments qui composent le produit.

Nom du document Type Poids  
Flyer commercial - PER Lignage Document Commercial 456 ko  Télécharger
Flyer Gestion Horizon Document Commercial 568 ko  Télécharger

Le PER Lignage est un contrat d’assurance collective sur la vie à adhésion facultative souscrit par l’association ADRECO auprès d’Oradéa Vie. ADRECO a pour objet en qualité de groupement d’épargne retraite populaire, de souscrire un ou plusieurs plans d’épargne retraite populaire pour le compte des participants, et d’en assurer leur représentation.

PAGE DE L'ASSOCIATION

(1) Modalités et conditions tarifaires détaillées dans la Notice d’Information du contrat.

(2) ORADEA VIE ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur. La valeur des unités de compte qui reflète la valeur d’actifs sous-jacents, n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse comme à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers. Le fonctionnement des unités de compte est décrit dans la Notice d’Information du contrat. Les investissements en unités de compte présentent un risque de perte en capital.

(3) Hors frais sur versement et prélèvements sociaux.

(4) PERP : Plan Épargne Retraite Populaire

(5) PERCO : Plan d'Épargne Retraite Collectif