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Nos solutions

PER Lignage

Contrat d’assurance collective sur la vie conçu dans le cadre du Plan d’Epargne Retraite, il permet à ses adhérents de se constituer progressivement une épargne-retraite puis de percevoir un complément de revenus à vie et /ou un capital , tout en bénéficiant d’avantages fiscaux immédiats.

Votre client est salarié(e) ou professionnel(le) indépendant(e) et souhaite profiter pleinement de sa future retraite?

Dans la lignée du contrat PERP Lignage, découvrez le nouveau plan d’Epargne Retraite (PER) d’Oradéa Vie, décliné dans le cadre du dispositif loi PACTE.

 

LA LOI PACTE EN BREF

 

La loi « Plan d’Actions pour la Croissance et la Transformation des Entreprises » (PACTE) a pour but de redessiner les contours de l’épargne retraite.

Par la simplification et l’harmonisation des règles de fonctionnement des produits d’Epargne Retraite, elle a pour ambition d’améliorer l’attractivité de ces produits tout en créant un nouveau dispositif : le Plan Epargne Retraite regroupant les produits existants (PERP, Madelin, Article 83 retraite collective, PERCO retraite salariale).

Le PER Lignage, est un contrat qui capitalise sur les atouts du PERP Lignage en offrant :

  • Un accès simple à partir de 1 000€ en versement initial
  • Une offre financière riche(1) au travers de plusieurs modes de gestion et de son support Sécurité en euros
  • Une diversité au regard des offres de rentes(1)
  • Des frais compétitifs

Tout en introduisant de nouveaux avantages dans le cadre de la loi PACTE avec :

  • 3 grilles de gestion Horizon Retraite (Prudent Horizon Retraite/Equilibré Horizon Retraite/Dynamique Horizon Retraite)
  • Un enrichissement de la gamme de supports financiers(2) avec des supports labellisés ISR (Investissement Socialement Responsables)
  • Une liberté de sortie en capital et/ou en rente
  • Un nouveau cas de déblocage anticipé pour l’achat de la résidence principale
  • Une déductibilité des versements volontaires dans les limites prévues par la loi
  • Un contrat qui suit vos clients tout au long de leur vie professionnelle

Ce nouveau contrat cible à la fois les salariés et les Travailleurs non salariés (TNS)

En phase d’épargne, 2 modes de gestion au choix du client qui s’appuient sur une large gamme de supports financiers(2) dont des fonds ISR:   

 

[FOCUS] Supports et modes de gestion

Les supports disponibles

Le support Sécurité en euros d’Oradéa Vie

Les supports en unités de compte

+    Une sécurité du capital net investi(3)
+ Un taux de rendement minimum garanti défini chaque année
+  Le capital net investi est donc valorisé régulièrement, sans aucun risque pour celui-ci
+ Plus de 100 supports d’investissement(2) dont des supports labellisés ISR étudiés et sélectionnés par notre cellule d’expertise financière, représentatifs des différentes classes d’actifs, zones géographiques, secteurs d’activité et styles de gestion.

 

[FOCUS] 2 modes de gestion au choix

 

Gestion Libre : Vos clients effectuent librement leurs choix d’investissement sous vos conseils et profitent des opportunités offertes par les marchés financiers, en contrepartie d’un risque de perte en capital.

Gestion Horizon Retraite : Vos clients profitent de la sécurisation progressive de leur épargne en fonction de l’âge de départ à la retraite choisi. Trois grilles de gestion sont à leur disposition : Prudent Horizon Retraite, Equilibré Horizon Retraite, Dynamique Horizon Retraite. Ils pourront ainsi effectuer leur choix de grille parmi celles-ci en fonction de leur profil investisseur et de leur horizon de placement.  

Au sein de la Gestion Horizon Retraite, l’épargne de vos clients est répartie entre le support Sécurité en euros et différents supports financiers soumis à des risques de perte en capital et sélectionnés par nos experts. Cette gestion répond aux critères de sécurisation de l’épargne en vigueur dans le cadre du PER.

 

[FOCUS] Les grilles ISR

  • Au sein des deux modes de gestion, vos clients pourront bénéficier de fonds labellisés « investissement socialement responsable » dits ISR. Chacun de ces supports a fait l’objet d’une sélection rigoureuse par notre pôle d’expertise financière via les deux étapes suivantes :

1/ Analyse quantitative:

Sélection de fonds capables de générer de la performance régulièrement sur la durée sur les critères :

  • Le label ISR
  • Encours significatifs (>75M E)
  • Historique d’au moins 3 ans

 

2/  Analyse qualitative:

Pour délivrer de la performance quel que soit le contexte et assurer une complémentarité des fonds, allocation diversifiée sur plusieurs :

  • Classes d’actifs,
  • Zones géographiques
  • Styles de gestion

 

[FOCUS] Les fonds de la grille Horizon Retraite

 

La sélection a été réalisée parmi les meilleurs supports financiers sur la thématique ISR avec une diversification en termes de secteurs d’activité et de répartition géographique.

Supports en Unités de compte Société de gestion Classe d’actifs Objectifs de gestion
Mirova Euro Sustainable Equity Fund
Mirova
-filiale de Natixis
spécialisée dans l’ISR
-expertise éprouvée
-100% des encours en ISR
-Actions zone Euro
-Grandes Capitalisations
-Investir dans les sociétés qui ont les meilleures pratiques ESG de leur secteur d’activité.
-Privilégier les thèmes phares de l’investissement durable
M&G (Lux) Global Select A EUR ACC
M&G Investments
reconnue mondialement pour son approche à long terme fondée sur ses convictions
-Actions Internationales
-Grandes Capitalisations
 - Associer une croissance du capital avec un rendement supérieur au cours du marché boursier mondial sur toute période de 5 années consécutives 
Robeco Sustainable European Stars Equities 
Robeco
pionnière de l’ISR en Europe 
 
-Actions Europe
-Grandes Capitalisations
 
-Investir dans les sociétés qui ont les meilleures pratiques ESG de leur secteur d’activité.
- Privilégier les entreprises au modèle économique durable et différencié 
NN (L) Patrimoine Balanced European Sustainable 
NN Investment Partners reconnue pour son savoir-faire en matière d’ISR en Europe 
 -Diversifié 
 -Investir dans des actions /obligations d’entreprises dotées de politiques de développement durable  respectant des critères ESG 

 

[FOCUS] Focus sur l’offre de rentes(1)

Le PER Lignage conserve les options de rente offertes par le PERP Lignage. Vous bénéficiez ainsi de 5 options de complément de revenus à vie:

  • Rente Classique : Pour percevoir des revenus réguliers jusqu’à la fin de la vie de vos clients.
  • Rente Sérénité : Pour percevoir des revenus plus importants les 5 premières années de la retraite.  
  • Rente Croissance : Pour percevoir des revenus plus importants en fonction de l’accroissement de l’âge de vos clients.
  • Rente avec Annuités Certaines : Avant 70 ans, vos clients peuvent opter pour des revenus réguliers en étant assurés que s’ils venaient à décéder dans les 15 années qui suivent, le bénéficiaire qu’ils auront désigné percevrait des revenus identiques aux leurs.
  • Rente avec Garantie Dépendance : Vos clients perçoivent une rente viagère dont le montant est doublé en cas de dépendance lourde. Un capital de 2 000€ est versé en cas de dépendance partielle ou lourde. Enfin, dès l’adhésion, des services d’assistance sont disponibles pour eux et leurs enfants.

 

Les autres avantages du contrat PER Lignage dans le cadre de la loi PACTE

[FOCUS] sur les modalités de transfert

Les adhérents peuvent transférer l’épargne provenant d’un autre PER ou d’un autre contrat de même nature vers le PER Lignage.

  • Les transferts en entrée des encours issus de versements volontaires (libres ou programmés) sont possibles dès l’adhésion.
  • Les transferts en entrée des encours issus de versements d’épargne salariale et de cotisation obligatoire d’entreprise ne sont pas possibles jusqu’au 01/10/2020.

 

[FOCUS] sur les différents choix de sortie de l’Epargne Retraite

Au moment du départ à la retraite de vos clients, ils bénéficieront d’une liberté de choix de sortie : en rente et/ou en capital, unique ou de manière fractionnée. 

 

[FOCUS] sur les cas de déblocages anticipés(1)

Les conditions de sortie anticipée sont harmonisées pour tous les PER :

  • Décès du conjoint ou partenaire de PACS
  • Invalidité de l’épargnant, de son conjoint, partenaire de PACS ou d’un enfant,
  • Situation de surendettement
  • Expiration des droits au chômage
  • Cessation d’une activité non salariée à la suite d’un jugement de liquidation
  • Nouveauté : Acquisition de la résidence principale(1)

 

[FOCUS] sur la déductibilité fiscale

Les versements volontaires réalisés sur le PER Lignage sont déductibles de l’assiette de l’impôt sur le revenu (IR) dans la limite de plafonds de déductibilité définis par la loi.

 

[FOCUS]  sur la portabilité

Grâce à la loi PACTE, vos clients bénéficient de la portabilité de tous les produits d’épargne retraite. Ainsi, les contrats suivent vos clients tout au long de leur vie professionnelle.

Conformément à l’article 9 de l’ordonnance n°2019-766 portant sur la réforme de l’épargne retraite du 24 juillet 2019, certains contrats de Retraite ne pourront être transférés vers le PER Lignage qu’à compter du 1er octobre 2020.

Par conséquent, seuls les contrats ci-dessous pourront être transférés sur le PER Lignage dès l’adhésion :

  • PERP
  • Madelin
  • PER si la totalité des encours est issue des versements volontaires.

 

 

Nom du document Type Poids  
Flyer commercial - PER Lignage Document Commercial 456 ko   Télécharger
Flyer Gestion Horizon Document Commercial 568 ko  Télécharger

Le PER Lignage est un contrat d’assurance collective sur la vie à adhésion facultative souscrit par l’association ADRECO auprès d’Oradéa Vie. ADRECO a pour objet en qualité de groupement d’épargne retraite populaire, de souscrire un ou plusieurs plans d’épargne retraite populaire pour le compte des participants, et d’en assurer leur représentation.

(1)    Modalités et conditions tarifaires détaillées dans la Notice d’Information du contrat.
(2)    ORADEA VIE ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur. La valeur des unités de compte qui reflète la valeur d’actifs sous-jacents, n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse comme à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers. Le fonctionnement des unités de compte est décrit dans la Notice d’Information du contrat.
(3)    Hors frais sur versement et prélèvements sociaux.