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Nos solutions

Multisupport Excellence

Ce contrat d’assurance individuelle sur la vie haut de gamme offre une très grande qualité de services et permet de répondre de manière personnalisée et innovante aux attentes spécifiques de la clientèle patrimoniale.

Les 3 atouts de multisupport excellence

  • 1) Une très grande souplesse pour mettre en œuvre des stratégies patrimoniales sur-mesure
  • 2) Une recherche d’innovation permanente
  • 3) Un accompagnement patrimonial, juridique et fiscal renforcé

 Le tout dans le cadre fiscal privilégié de l’assurance vie (1).

 

Oscar du meilleur contrat vie encours inférieur à 1Md€ (+30UC)

                                                

Cet Oscar a été décerné par un jury de journalistes de la rédaction de Gestion de Fortune et des professionnels représentant l’ensemble des acteurs du secteur de l’Assurance pour une période d’un an à compter d’avril 2018.

1) Une très grande souplesse pour mettre en œuvre des stratégies patrimoniales sur-mesure

  • Un contrat d’assurance individuelle accessible dès 150 000€ et très souple dans son utilisation (versements, arbitrages et rachats à partir de 75€).
  • Une gestion libre pour vous permettre de mettre en œuvre vos stratégies d'investissement grâce à un accès à une large gamme de supports :
  • Le support Sécurité en euros : un support à la qualité et à la solidité reconnues sur le marché.

    > Un accès privilégié à un univers d’investissement riche et représentatif des principales classes d’actifs, zones géographiques, secteurs d’activité, au travers de l’expertise et du savoir-faire des gérants de sociétés de gestion :

    >> Plus de 400 OPC (SICAV (1), FCP (2))

    >> Trackers (3) (sélectionnés avec Lyxor).

    >> Structurés innovants.

    >> SCPI (4), SCI (5), OPCI (6)

Les supports dédiés : à partir d’un investissement de 1,5 million d’euros, il est possible d’accéder à un support en unités de compte représentatif d’un Fonds Commun de Placement dédié, investi en OPC et/ou titres vifs (actions, obligations), et faisant l’objet d’une gestion directement liée à des objectifs formalisés.

LES +

Une palette de 5 services d’accompagnement à l’investissement, combinables, avec mise en place et suspension à tout moment et gratuitement : investissement progressif, sécurisation des gains, limitation des pertes, allocation constante, dynamisation du rendement.

2) Une recherche d’innovation permanente

Une des gammes de trackers les plus complètes du marché

  • Pour des clients souhaitant une exposition à la gestion passive au meilleur prix.
  • 3 atouts clés : gestion transparente, dividendes annuels, accès à la quasi-intégralité de la performance des plus grands indices mondiaux.

Un accès à des offres de produits structurés dédiés

3) Un accompagnement patrimonial, juridique et fiscal renforcé

Oradéa Vie et le service d’ingénierie Patrimoniale de Sogécap utilisent les spécificités juridiques, fiscales et techniques de l’assurance vie pour bâtir des solutions optimales et personnalisées selon les objectifs du souscripteur : optimisation fiscale, distribution de revenu, valorisation ou transmission du patrimoine.

Ces montages patrimoniaux sont réalisés dans le respect des normes mises en place par le Groupe Société Générale en matière de contrôle des risques.

Des solutions d’investissement adaptées

  • Mise en garantie (délégation, nantissement) : apporter son contrat en garantie pour faciliter les acquisitions.

Une optimisation de la transmission

  • Démembrement de la clause bénéficiaire : pour protéger un proche.
  • Donation : pour faire une donation de son vivant avec l’Offre Oradéa Inter-Générations.

 

(1) Société d’investissement à capital variable

(2) Fonds commun de placement

(3) Un trackers est un OPC ayant pour objectif de répliquer un indice des marchés actions ou de taux. Ainsi, la performance de ce type de support dépend de la variation à la hausse ou à la baisse de l’indice que le trackers réplique. Les trackers sont également cotés en bourse et peuvent s’échanger sur le marché tout au long de la journée de cotation.

(4) Société civile de placement immobilier

(5) Société civile immobilière

(6) Organisme de placement collectif immobilier

Supports & mode de gestion au service d’une stratégie patrimoniale sur-mesure

Une offre de supports riche et innovante

LE SUPPORT SÉCURITÉ EN EUROS POUR SÉCURISER L’INVESTISSEMENT. LES SUPPORTS EN UNITÉS DE COMPTE POUR ACCÉDER À UN UNIVERS D’INVESTISSEMENT PARTICULIÈREMENT LARGE.
> Un support solide offrant une sécurité absolue du capital.
> Un rendement très compétitif.
→ Le capital est donc valorisé régulièrement, sans aucun risque pour celui-ci.
Un accès privilégié à un univers d’investissement riche et représentatif des principales classes d’actifs, zones géographiques, secteurs d’activité, au travers de l’expertise et du savoir-faire des gérants de sociétés de gestion :
> Plus de 400 OPC : FCP (2), SICAV (1).
> Trackers (3) (sélectionnés avec Lyxor) : une offre de trackers (ETF) et de fonds de fonds de trackers.
> Structurés innovants.
> Immobilier : SCPI (4), SCI (5), OPCI (6).

Multisupport Excellence : une volonté d’accompagner chaque client dans sa stratégie d’investissement en lui offrant des opportunités de diversification très larges et une attention particulière portée sur le support Sécurité en euros.

LES +

Pour personnaliser l’investissement : le support dédié. 

  • A partir d’un investissement de 1,5 million d’euros, il est possible d’accéder à un support en unités de compte représentatif d’un Fonds Commun de Placement dédié, investi en OPC et/ou titres vifs (actions, obligations), dont la gestion est directement liée à des objectifs formalisés.

Exemples de montages patrimoniaux spécifiques

Oradéa Vie s’appuie sur l’expertise de sa cellule d’Ingénierie Patrimoniale pour apporter une réponse adaptée aux objectifs patrimoniaux des clients.

Démembrement de la clause bénéficiaire : pour protéger un proche

  • Multisupport Excellence permet de désigner un bénéficiaire pour l’usufruit (le conjoint par exemple), ainsi qu’un ou plusieurs bénéficiaires pour la nue-propriété (les enfants par exemple).
  • Ce montage permet de protéger son conjoint et offre aux enfants nus-propriétaires la possibilité de percevoir sur la succession du conjoint un capital égal à celui perçu par ce dernier lors du dénouement du contrat.

Délégation, nantissement : apporter son contrat en garantie pour faciliter les acquisitions

  • Multisupport Excellence donne la possibilité d’utiliser son contrat pour l’apporter en garantie de remboursement de prêt, par exemple une opération immobilière. La garantie est généralement donnée pour la valeur du contrat à son échéance.
  • Ainsi, le processus d’acquisition est facilité pendant que le contrat d’assurance vie fructifie.

Donations intergénérationnelles : pour faire une donation de son vivant

  • L’offre Inter-Générations d’Oradéa Vie permet, au travers d’une démarche simple, de transmettre une partie de son patrimoine à un enfant, petit-enfant, le plus souvent mineur, ou à ses proches.
  • Grâce à cette offre, le donataire (petits-enfants ou enfants le cas échéant) bénéficie lui aussi de nombreux avantages. Il profitera ainsi d’un capital pour démarrer dans la vie active (financer un projet professionnel, accéder au logement,…).

Opérations réalisables (1) 

Seuils d’accès minimums : versements, les arbitrages, les rachats

VERSEMENT INITIAL
Gestion Libre 150 000€
VERSEMENTS PROGRAMMÉS (MINIMUMS)
Mensuels : 75€
Trimestriels : 250€
Semestriels : 450€
Annuels : 900€
ARBITRAGES
75€
minimum par support : 75 €
minimum à laisser sur un support en cas d'arbitrage partiel : 75€
RACHATS
Partiels 1 200 €
Partiels programmés 75 €
minimum par support : 75 €
minimum à laisser sur un support en cas de rachat partiel programmé : 75€

Avances

  • Avances possibles dès la fin de la première année (7).

Frais

  GESTION LIBRE
Frais sur versement 5% maximum
Frais de gestion (annuels) > Support Sécurité en euros : 0,78%
> Supports en unités de comptes hors SCPI : 0,96%
> Supports SCPI : 1,193%
Frais d’arbitrages 0,5%
(+0,50% sur support immobilier hors SCPI)

 

(1) Société d’investissement à capital variable

(2) Fonds commun de placement

(3) Un trackers est un OPC ayant pour objectif de répliquer un indice des marchés actions ou de taux. Ainsi, la performance de ce type de support dépend de la variation à la hausse ou à la baisse de l’indice que le trackers réplique. Les trackers sont également cotés en bourse et peuvent s’échanger sur le marché tout au long de la journée de cotation.

(4) Société civile de placement immobilier

(5) Société civile immobilière

(6) Organisme de placement collectif immobilier

(7) Sauf cas particulier (mise en garantie du contrat, acceptation du bénéfice, etc.).

 

 

(1) La compagnie d’assurance n’est pas engagée sur le niveau de fiscalité. Toute évolution de la fiscalité sera à la charge de l’adhérent ou du souscripteur.