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Nos solutions

Multisupport Excellence Capi

Contrat de capitalisation de prestige multisupport, multigestionnaire offrant une haute qualité de service pour la mise en œuvre de stratégie patrimoniale personnalisée, dans un cadre juridique et fiscal avantageux.

Les 3 atouts de multisupport excellence capitalisation

  • 1) Une très grande souplesse pour mettre en œuvre des stratégies patrimoniales sur-mesure
  • 2) Une offre financière large avec une recherche permanente d'innovations
  • 3) Un accompagnement patrimonial, juridique et fiscal renforcé 

En bénéficiant des avantages fiscaux propres au contrat de capitalisation (1).

1) Une très grande souplesse pour mettre en œuvre des stratégies patrimoniales sur-mesure

Qui peut souscrire Multisupport Excellence Capitalisation ? Accessible dès 150 000 € il peut être souscrit par :

  • Les personnes physiques
  • Les personnes morales soumises à l’Impôt sur le Revenu (IR), dans le cadre d’opérations patrimoniales.

Un accès facilité, une gestion souple et un capital disponible à tout moment

  • Les versements libres/rachats dès 1 200€, les versements/rachats programmés dès 75 €, les arbitrages dès 75€, les avances possibles dès la fin de la première année (7).

Un mode de gestion souple et personnalisable

  • La Gestion Libre : répartition libre du capital entre les différents supports référencés dans le contrat.

LE +

  • Une palette de 5 services d’accompagnement à l’investissement, combinables : investissement progressif, sécurisation des gains, limitation des pertes, allocation constante (ne peut être panaché avec les autres services d'investissement), dynamisation du rendement.

2) Une offre financière large avec une recherche permanente d’innovations

Le support Sécurité en euros : un support à la qualité et à la solidité reconnues sur le marché qui assure une garantie du capital investi et une revalorisation régulière dans la durée.

Un accès privilégié à un univers d’investissement riche et représentatif des principales classes d’actifs, zones géographiques, secteurs d’activité, au travers de l’expertise et du savoir-faire des gérants de sociétés de gestion :

  • Plus de 400 OPC (SICAV (1), FCP (2))
  • Gamme de Trackers (3) (sélectionnés avec Lyxor), une des plus complètes du marché pour des clients souhaitant une exposition à la gestion passive au meilleur prix. 3 atouts clés : gestion transparente, dividendes annuels, accès à la quasi-intégralité de la performance des plus grands indices mondiaux
  • Proposition régulière de produits structurés innovants.
  • Offre de supports immobilier : SCPI (4), SCI (5), OPCI (6)

Les supports dédiés : à partir d’un investissement de 1,5 million d’euros, il est possible d’accéder à un support en unités de compte représentatif d’un Fonds Commun de Placement dédié, investi en OPCVM et/ou titres vifs (actions, obligations), et faisant l’objet d’une gestion directement liée à des objectifs formalisés.

3) Un accompagnement patrimonial, juridique et fiscal renforcé

Une optimisation de la fiscalité du patrimoine

  • En plus des avantages liés à l’assurance vie (diminution de l’imposition des produits après 8 ans)

Une organisation de la transmission facilitée

  • Le contrat de capitalisation peut être transmis, avec maintien de l’antériorité fiscale, de son vivant à une personne choisie par donation notariée ou, lors de son décès, à une personne désignée par testament. Le contrat de capitalisation ne se dénoue donc pas automatiquement au décès du souscripteur.

Une aide à la mise en œuvre de stratégies patrimoniales sur-mesure

  • Mise en garantie (9)
  • Démembrement de propriété

A noter : En couplant contrat d’assurance vie et contrat de capitalisation, la transmission du patrimoine est optimisée en cumulant les avantages fiscaux de l’assurance vie (8) et ceux de la donation, notamment en termes d’abattements.

 

(1) Société d’investissement à capital variable

(2) Fonds commun de placement

(3) Un trackers est un OPC ayant pour objectif de répliquer un indice des marchés actions ou de taux. Ainsi, la performance de ce type de support dépend de la variation à la hausse ou à la baisse de l’indice que le trackers réplique. Les trackers sont également cotés en bourse et peuvent s’échanger sur le marché tout au long de la journée de cotation.

(4) Société civile de placement immobilier

(5) Société civile immobilière

(6) Organisme de placement  collectif immobilier

(7) Sauf cas particulier (mise en garantie du contrat, acceptation du bénéfice, etc.) Se référer à la note/notice d'information du contrat.

(8) La compagnie d’assurance n’est pas engagée sur le niveau de fiscalité. Toute évolution de la fiscalité sera à la charge de l’adhérent ou du souscripteur.

(9) La mise en garantie n’est pas autorisée sur un contrat démembré.

Supports & modes de gestion au service d’une stratégie patrimoniale sur-mesure

Une offre de supports riche et innovante

LE SUPPORT SÉCURITÉ EN EUROS POUR SÉCURISER L’INVESTISSEMENT. LES SUPPORTS EN UNITÉS DE COMPTE POUR ACCÉDER À UN UNIVERS D’INVESTISSEMENT PARTICULIÈREMENT LARGE.
Un support solide offrant une sécurité absolue du capital.
→ Un capital valorisé régulièrement, sans aucun risque pour celui-ci.
Un accès privilégié à un univers d’investissement riche et représentatif des principales classes d’actifs, zones géographiques, secteurs d’activité, au travers de l’expertise et du savoir-faire des gérants de sociétés de gestion :
> Plus de 400 OPC : FCP (2), SICAV (1).
> Trackers (3)(sélectionnés avec Lyxor) : une gamme large de trackers (ETF) et de fonds de fonds de trackers.
> Structurés innovants.
> Immobilier : SCPI (4), SCI (5), OPCI (6).

 

Multisupport Excellence Capitalisation : une volonté d’accompagner chaque client dans sa stratégie d’investissement en lui offrant des opportunités de diversification très larges et une attention particulière portée sur le support Sécurité en euros.

Opérations réalisables

Seuils d’accès minimums : versements, arbitrages, rachats

VERSEMENT
Gestion Libre Initial 150 000 €
(minimum par support : 75 €)
VERSEMENTS PROGRAMMÉS
Mensuels : 75€
Trimestriels : 225€
Semestriels : 450€
Annuels : 900€
ARBITRAGES
75€
minimum par support : 75 €
minimum à laisser sur un support en cas d'arbitrage partiel : 75€
RACHATS
Partiels 1 200 €
Partiels programmés 75 €
minimum par support : 75 €
minimum à laisser sur un support en cas de rachat partiel programmé: 75€

Avances

Avances possibles dès la fin de la première année (7).

Frais

  GESTION LIBRE
Frais sur versement 5% maximum
Frais de gestion (annuels maximum) > support Sécurité en euros : 0,78%
> supports en unités de compte : 0,96%
> supports SCPI : 1,193%
Frais d’arbitrages 0,50 %
(+0,50% sur support immobilier hors SCPI)

Exemples de montages patrimoniaux spécifiques

Oradéa Vie s’appuie sur l’expertise de sa cellule d’Ingénierie Patrimoniale pour apporter une réponse adaptée aux objectifs patrimoniaux des clients.

La transmission de son vivant ou par décès

Multisupport Excellence Capitalisation peut faire l’objet d’une donation notariée. Le contrat peut être transmis, avec maintien de l’antériorité fiscale, de son vivant, à une personne choisie par donation notariée ou, lors de son décès, à une personne désignée par testament.

Lors d’un don, la valeur de rachat du contrat au jour de la donation bénéficie des avantages fiscaux de la donation.

Lors d’un décès, la valeur de rachat du contrat au jour du décès du souscripteur entre dans la succession et est soumise aux abattements et barèmes des droits de succession qui dépendent du lien de parenté.

Le réemploi de fonds issus d’un démembrement de propriété

Multisupport Excellence Capitalisation offre la possibilité d’une souscription conjointe par un usufruitier et un nu-propriétaire, avec des fonds issus d’un démembrement de propriété.
Dans ce cas, une convention adjointe à la souscription détermine les droits respectifs du nu-propriétaire et de l’usufruitier quant aux différentes opérations pouvant être effectuées sur le contrat.

La mise en garantie du contrat

Multisupport Excellence Capitalisation permet d’acquérir un patrimoine par un crédit dont le contrat de capitalisation constitue la garantie de remboursement(8).

 

(1) Société d’investissement à capital variable

(2) Fonds commun de placement

(3) Un trackers est un OPC ayant pour objectif de répliquer un indice des marchés actions ou de taux. Ainsi, la performance de ce type de support dépend de la variation à la hausse ou à la baisse de l’indice que le trackers réplique. Les trackers sont également cotés en bourse et peuvent s’échanger sur le marché tout au long de la journée de cotation.

(4) Société civile de placement immobilier

(5) Société civile immobilière

(6) Organisme de placement  collectif immobilier

(7) Sauf cas particulier (mise en garantie du contrat, acceptation du bénéfice, contrat de capitalisation démembré, etc.).

(8) La mise en garantie n’est pas autorisée sur un contrat démembré.

 

 

(1) La compagnie d’assurance n’est pas engagée sur le niveau de fiscalité. Toute évolution de la fiscalité sera à la charge de l’adhérent ou du souscripteur.